Se você está tentando estabelecer crédito pela primeira vez, uma das melhores maneiras de fazer isso é obter um cartão de crédito. Claro, você provavelmente já ouviu as desvantagens dos cartões de crédito - eles podem tentar você gastar mais, e cobrar taxas de juros exorbitantes quando você o faz. Mas a verdade é que, usado da maneira certa, os cartões de crédito são a introdução ideal para estabelecer um bom histórico de crédito.
Para saber mais sobre o lado positivo dos cartões de crédito, falei com Scott Gamm, especialista em finanças pessoais e autor do novo livro, MAIS DINHEIRO, POR FAVOR: Os segredos financeiros que você nunca aprendeu na escola . Scott começou o blog HelpSaveMyDollars.com em 2009 para apresentar informações financeiras em termos claros e fáceis de entender, e desde então, ele apareceu em todos os lugares, da CNN à Oprah, ajudando as pessoas a economizar, orçar, investir e administrar seu dinheiro.
Leia sobre o seu conselho sobre o uso de um cartão de crédito como uma ferramenta para o seu futuro financeiro e, se você já fez alguns erros de crédito, algumas dicas voltando aos trilhos.
Como os cartões de crédito são benéficos?
Cartões de crédito são bons se você souber usá-los. No livro, eu falo sobre pensar sobre cartões de crédito como uma ferramenta para construir um bom crédito, não como uma maneira de financiar um estilo de vida mais chique.
A forma como as pessoas entram em apuros com cartões de crédito é não pagar o cartão todo mês. Há consequências para isso: você pagará as taxas de juros - as taxas podem chegar a cerca de 25% - e as multas por atraso, e manter um saldo no cartão vai diminuir sua pontuação FICO.
É uma dinâmica interessante nesse sentido: você precisa de um cartão de crédito para acumular crédito, mas ao mesmo tempo você tem que saber como evitar problemas com ele, ou sua pontuação de crédito vai sofrer.
O que alguém que deseja estabelecer crédito sabe antes de abrir um cartão de crédito?
Você não quer abrir muitos cartões de crédito. Não só abrir muitos em um curto período de tempo diminuir sua pontuação de crédito, você também pode ser tentado a gastar dinheiro, uma vez que cada cartão de crédito aumenta seu poder de compra. Além disso, de uma perspectiva de pontuação de crédito, não há necessidade de ter vários cartões de crédito. Basta começar com um e ver como isso acontece. Em alguns anos, se você quiser se candidatar a outro ou avançar para um cartão que tenha um programa de recompensas mais robusto, você pode.
Inicialmente, você deve usar o cartão para pequenas compras - eu gosto de dizer menos de US $ 50 por mês. Isso é uma quantia gerenciável de dinheiro para que você possa certamente pagar a conta na íntegra, mas é o suficiente para informar as agências de crédito para mostrar que você é responsável.
O que alguém deve procurar ao selecionar o primeiro cartão de crédito?
Procure um cartão sem taxa anual. Não há razão para pagar uma taxa, e há muitos cartões de crédito sem um. Alguns cartões terão taxas anuais de US $ 80 - alguns podem até ter taxas anuais de US $ 500 -, mas provavelmente serão para viajantes a negócios que desejam ter acesso a lounges de aeroportos ou outras vantagens. Para o resto de nós, é fundamental ter um cartão sem taxa anual.
A dívida com cartão de crédito é muitas vezes um sintoma de um problema maior - gastar acima de seus recursos. Qual é a sua melhor dica orçamentária para quem vive com um salário inicial?
Economize 10% de sua receita e automatize-a. Basta transferir essa quantia de dinheiro de sua conta corrente para sua conta de poupança a cada mês. Isso aumentará suas economias e forçará você a sobreviver com menos.
Alguns gostam de ter cartões de crédito disponíveis em caso de emergência - mas essas emergências também podem levar a dívidas de cartão de crédito. Que conselho você tem para lidar com emergências financeiras?
Você pode usar seu cartão de crédito em emergências, mas provavelmente preferiria economizar. É recomendável que você tenha de seis a nove meses de despesas em uma conta para emergências, mas pelo menos tire US $ 1.000. Isso provavelmente não será totalmente suficiente, mas pode lhe dar tempo e poupar você de colocar despesas no seu cartão.
Como é que alguém que teve problemas com cartões de crédito no passado conseguiu pagar essa dívida e reparar a sua pontuação de crédito?
Você quer pagar o máximo que puder. Pagar o dobro do pagamento mínimo, independentemente de quanto saldo você tiver, pagará um cartão em cerca de dois anos. Mas você quer tentar pagar o máximo possível por sua dívida.
Comece com o cartão que tem a maior taxa de juros, porque esse é o que custa mais dinheiro. Jogue todo o dinheiro que puder para esse cartão, enquanto ainda paga os pagamentos mínimos em seus outros cartões. Uma vez que o cartão é pago, pegue todo o dinheiro que você estava pagando naquele cartão e jogue-o na próxima carta.
Nos digam! Adoraríamos ouvir suas melhores dicas de cartão de crédito! Como você evita a tentação de gastar demais - ou como você corrigiu erros anteriores? Seu cartão de crédito ajudou sua pontuação de crédito?
