Há muitas maneiras em que homens e mulheres diferem, mas apostamos que há um que você não pode adivinhar logo de cara.
Aposentadoria.
Sim, aposentadoria. De acordo com um estudo de janeiro de 2012 da Ameriprise Financial, mais homens do que mulheres determinaram quanto dinheiro precisarão para se aposentar, reservaram dinheiro em seus investimentos para se aposentar e se sentem confiantes de que alcançarão seus objetivos.
De fato, um estudo de 2010 descobriu que 92% das mulheres não se sentem educadas o suficiente para alcançar suas metas de poupança para a aposentadoria, mas que 56% delas querem estar.
Felizmente, a educação financeira é nossa especialidade.
Conversamos com Stephany Kirkpatrick, CFP®, AIF®, Planejadora Financeira em Residência LearnVest e antiga Diretora de Planejamento de Aposentadoria da Pension Architects para descobrir por que as mulheres têm tanta dificuldade com a aposentadoria - e como você pode entrar no caminho certo.
Está nos números
As mulheres enfrentam alguns desafios puramente logísticos, como o simples fato de viverem mais que os homens. Hoje, o homem branco americano médio pode esperar viver 76, 2 anos, enquanto a mulher branca americana média pode esperar 80, 9 anos.
Assim, se um homem e uma mulher se aposentarem aos 67 anos (a idade de aposentadoria tradicional de 65 anos está rapidamente se tornando obsoleta), um homem precisa se sustentar por pouco mais de nove anos; uma mulher, quase 14. Digamos que nosso homem e mulher hipotética ganhavam US $ 70.000 por ano quando trabalhavam. Tendo em mente que uma pessoa precisa de pelo menos 70% de sua renda para se sustentar por cada ano de aposentadoria, a mulher precisa de pelo menos US $ 280.000 a mais do que o homem para sustentar sua aposentadoria.
Além disso, Stephany ressalta que muitas mulheres tiram um tempo da força de trabalho para se concentrar em suas famílias - ou optam por não trabalhar de forma alguma - o que significa que estão operando automaticamente com prejuízo quando se trata de dinheiro ganho. É provável que suas contas de aposentadoria reflitam isso.
Também está na mente
“Tradicionalmente, as mulheres se sentem mais intimidadas pelo investimento do que os homens”, explica Stephany. "Eles querem aprender, mas falta-lhes o conhecimento inicial e a confiança para iniciá-los cedo na vida."
Ou, como um dos nossos recentes vencedores de reformas, que não tinham começado a poupar para a aposentadoria, dizia: “Eu sempre costumava pensar em uma situação tão grande como - Apague a Aposentadoria”. Seu medo significava, apesar de ganhar um bom salário. Senti-me paralisado pela perspectiva e nunca comecei. “Isso não é realmente uma maneira significativa de ver as coisas”, ela diz, “e eu estou aprendendo isso”.
Além disso, muitas mulheres jovens hoje têm pais que foram criados nos anos 50, quando meu pai administrava as finanças da família e mamãe o deixava. Menos filhas têm modelos para ensinar-lhes dinheiro do que os filhos. Consequentemente, nem suas netas. “Então não nos ensinam finanças pessoais no ensino médio e geralmente não na faculdade, então onde aprendemos? Para quem nos voltamos? Pergunta Stephany. (Aponta se você colocar a resposta nos comentários!)
Você não está condenado
Os problemas de aposentadoria específicos para mulheres estão bem documentados, mas se o maior problema que as mulheres enfrentam é começar - para economizar mais -, há soluções. Na verdade, os pequenos passos de Stephany são tudo o que você precisa para aceitar seu plano de aposentadoria.
Se você não está salvando
Abra uma conta de aposentadoria hoje. Não mesmo. Hoje. Nada impacta mais o seu dinheiro do que o tempo, o que dá ao seu portfólio uma chance de crescer e se expandir - e permite assumir investimentos mais arriscados, mas com maior retorno, porque você tem um horizonte de tempo mais longo para mediar o risco. Isso é tão fácil quanto:
1. Contatar recursos humanos se seu empregador oferecer um 401 (k) correspondente
2. Indo para uma corretora como Vanguard, Charles Schwab ou Merrill Lynch, por exemplo, e seguindo as instruções para abrir um IRA. Para descobrir o que este processo envolve, leia a conta do nosso estagiário.
Quanto ao tipo de conta certo para você, pule para o Dia 13 do Bootcamp de Finanças Pessoais do LearnVest e veja o impacto que cada ano extra tem em suas economias em nossa calculadora Early Bird.
Se você está salvando
Suba. Aumentar a contribuição para sua conta de aposentadoria em 1% a cada trimestre. Se suas finanças são especialmente apertadas, faça duas vezes por ano. Para muitos de nós, 1% é de cerca de US $ 20 a US $ 50 por cheque de pagamento, e não será muito sentida se definirmos uma contribuição automática. Após quatro aumentos trimestrais de 1%, você aumentará suas contribuições em 4%. Se você já está maximizando seus planos de aposentadoria (o limite de contribuição é US $ 5.000 por ano para um IRA e US $ 17.000 para um 401 (k) em 2012), você já está no caminho certo - o que lhe dá liberdade para se concentrar outras metas de economia, como comprar uma casa ou sair de férias.
De qualquer jeito
Execute seus números. O calculador ING Retirement Needs pede sua renda, poupança atual, idade e mais alguns fatos para determinar quanto dinheiro você precisará para financiar sua aposentadoria, bem como quanto tempo o dinheiro que você economizou atualmente durará você. "Não fique sobrecarregado com as informações", diz Stephany. "Deixe-me mostrar que a aposentadoria precisa ser uma prioridade".
Mesmo que os resultados digam que você precisa economizar uma quantia enorme de dinheiro, a situação pode não ser tão esmagadora quanto parece: colocar apenas US $ 35 por mês (cerca de US $ 1, 16 por dia) pode se transformar em US $ 18.000 em 20 anos usando 7% de juros).
E, quanto mais cedo você começar, maior será o crescimento do seu ninho de ovos.
