Por que toda mulher trabalhadora deve investir

Em sua mente, imagine todos os seus amigos, familiares, colegas e colegas.

Cerca de metade deles está fazendo algo muito inteligente e a outra metade - bem, eles estão fazendo o oposto.

E essa coisa muito inteligente é investir.

Antes de protestar que o investimento é apenas para pessoas com muito dinheiro disponível, gostaríamos de informá-lo que todos os que receberem um cheque de pagamento devem investir.

Infelizmente, de acordo com uma pesquisa nacional conduzida pela LearnVest e Chase Blueprint, apenas 48% das mulheres e 56% dos homens têm uma conta de aposentadoria 401 (k), e a porcentagem de pessoas que têm sua própria conta de aposentadoria individual (IRA) é ainda inferior: 40% para mulheres e 48% para homens. E essas estatísticas são apenas para aposentadoria, investindo sozinhas - menos pessoas estão fazendo qualquer investimento não relacionado à aposentadoria.

Mostraremos por que todos que ganham dinheiro devem investir, não importa quanto dinheiro ganhem, e expliquem de que maneira você deve investir e quando.

Aposentadoria: o investimento deve

Todo mundo que trabalha tem que economizar para a aposentadoria. (Existem algumas exceções a essa regra, mas a maioria delas se aplica em situações temporárias, ou seja, você está desempregado e vive economizando.)

E se você está economizando para a aposentadoria, então precisa investir - por dois motivos:

Seria impossível salvar cada dólar que você precisa para se aposentar. A menos que você ganhe tanto dinheiro que suas despesas mensais sejam apenas uma pequena fração do que você ganha, então você provavelmente não ganha o suficiente para acumular economias de aposentadoria por dólar. É por isso que você investe: você investe algum dinheiro e, quando você vende esse investimento (em um mundo ideal), você tem muito mais do que aquilo que você investiu.

A outra razão pela qual você precisa investir para a aposentadoria é que mesmo se você poupasse cada dólar que precisasse, no momento em que você se aposentasse, o valor do dinheiro teria caído e você precisaria de mais dólares para manter o mesmo valor. padrão de vida que você gostava anteriormente. O motivo disso? Inflação, que aumenta os preços em, em média, 2% ou 3% ao ano. É por isso que um litro de leite pode ter custado US $ 0, 35 quando sua avó era criança e porque agora custa US $ 3, 50. Aqui está uma representação visual do que a inflação faz com o valor do dinheiro ao longo do tempo:

Assustador, hein? A boa notícia é que investir geralmente aumenta mais o seu dinheiro do que a inflação. Durante o século XX, a taxa média histórica de retorno foi superior a 10% ao ano. (Tome isso, 3% de inflação!)

Então, linha de fundo: Se você pretende se aposentar um dia, então investir é a chave para fazer isso acontecer para você.

OK - assim, descobrimos a principal razão pela qual todos precisam investir, mas há muitas outras razões para investir além de alcançar suas metas de aposentadoria.

Planejando pagar as mensalidades da faculdade? O outro investimento deve

Embora isso não se aplique a todos, qualquer pai que planeje pagar a totalidade ou parte da mensalidade da faculdade de seus filhos deve estar investindo. A taxa de matrícula está subindo 6% ou mais por ano, então os pais definitivamente precisarão aproveitar o poder do mercado para fazer suas metas de matrícula. Leia o nosso 101 sobre poupança para a faculdade e nossa lista de verificação sobre como abrir uma conta de investimento para a educação universitária do seu filho.

Investindo além da aposentadoria

Agora vem a parte divertida. Você também pode investir dinheiro que não é designado especificamente para a aposentadoria.

Veja, o governo dá vantagens fiscais para as pessoas que colocam dinheiro em contas de aposentadoria - ele permite que você escape do pagamento de impostos sobre esse dinheiro agora ou quando você o retirar.

Dado o quão pouco divertido o pagamento de impostos é, você pode imaginar que todo mundo iria armazenar todo o seu dinheiro extra em contas de aposentadoria, se pudessem. Mas, claro, o governo não permite isso. Limita a quantidade de dinheiro que você pode colocar em contas de aposentadoria. Por exemplo, em 2012, você só pode contribuir com US $ 17.000 para uma conta 401 (k) ou 403 (b) (embora isso seja aumentado para US $ 17.500 em 2013). Da mesma forma, você só pode colocar US $ 5.000 em um IRA em 2012 (e US $ 5.500 em 2013).

Então, se você está colocando o máximo em seus 401 (k) e IRA, você está apenas colocando 22.000 dólares a cada ano para se aposentar. E isso pode não ser suficiente. (Você pode usar nosso Bootcamp Retired in Style para descobrir quanto precisa contribuir todos os anos para atingir sua meta.)

Por essa razão, você pode querer abrir uma conta de investimento separada. Na verdade, você quer fazer isso para economizar dinheiro para qualquer objetivo que esteja a mais de cinco anos de distância, como chegar a um pagamento em uma casa. Isso é chamado de Regra dos Cinco Anos: Na maioria dos casos, você deve investir apenas dinheiro para um objetivo a mais de cinco anos de distância.

Quando você está pronto para uma conta de investimento

Mas apenas ter um grande objetivo brilhante não o qualifica para abrir uma conta de investimento ainda. Afinal, se a única coisa que você precisava ter para começar a investir era o desejo de ter mais dinheiro, então muito mais pessoas teriam contas de investimento. (De acordo com o estudo LearnVest e Chase Blueprint, apenas 28% das mulheres e 40% dos homens).

Você também precisa ter suas finanças pessoais em boa ordem antes de pensar em colocar dinheiro em uma conta de investimento. Aqui estão os pré-requisitos:

Você não deve ter qualquer dívida de cartão de crédito. Isso significa que você paga seus saldos de cartão de crédito todo mês. Por dívida de cartão de crédito em particular? Porque se você não está pagando isso todos os meses, você não está ganhando o suficiente para sustentar suas despesas básicas. Depois de obter um orçamento que o mantém fora do vermelho mensalmente (excluindo dívidas como empréstimos estudantis ou de carro), você pode começar a pensar em investir. (Se você tiver dívidas de cartão de crédito, experimente nosso Bootcamp Get Out of Debt.)

Você deve ter um fundo de emergência de seis meses. Investir é uma ótima maneira de ganhar dinheiro, mas a chave para fazê-lo crescer é o tempo. Por quê? Porque investir é um empreendimento arriscado. Quando você coloca dinheiro no mercado, está dizendo: “Eu não preciso desse dinheiro por alguns anos”. Primeiro, você poderia investir e ver esse dinheiro cair imediatamente. Mas as flutuações de curto prazo não são importantes. O importante é que, a longo prazo, o dinheiro provavelmente crescerá. Então, enquanto esse dinheiro estiver amarrado, você precisará de um fundo de emergência para ajudá-lo durante períodos difíceis - desemprego, problemas de saúde, etc. (Temos mais motivos aqui). E, além disso, quando você vende seus investimentos, você tem que pagar impostos sobre isso - tornando uma conta poupança um lugar muito mais atraente para guardar algum dinheiro extra. (Siga nossa lista de verificação para aumentar suas economias.)

Você tem que estar maximizando suas contribuições de aposentadoria e estar no caminho certo para substituir pelo menos 70% de sua renda na aposentadoria. Por quê? Três razões: 1. Assim, você obtém a máxima vantagem fiscal, 2. assim, poupa o máximo possível para a aposentadoria a cada ano e 3. portanto, está confiante de que sua poupança para a aposentadoria está a caminho de lhe dar um “conforto e conteúdo”. Aposentadoria. (Descubra como definimos "confortável e conteúdo" aqui.)

Depois de atender a todos esses requisitos, você pode abrir suas próprias contas de investimento. Se você se encaixa nessa conta, confira nosso guia Investing 101 para obter mais detalhes sobre como o investimento funciona. Em seguida, vá para a nossa lista de verificação que lhe dará as etapas para abrir uma conta de investimento. E, se você sabe que está pronto, não há melhor lugar para começar do que o nosso Start Investing Bootcamp .

Então, parabenize-se por tornar isso muito mais fácil para você alcançar seus objetivos financeiros.

Mais de LearnVest

O minuto que vai revolucionar suas finanças

Seus afazeres financeiros de janeiro

10 resoluções de dinheiro fácil que todos os pais devem fazer