Se você se formou nesta primavera e teve algum empréstimo estudantil, provavelmente estará enfrentando o final do período de carência daqui a 10 dias. Maio e junho graduados, você está olhando para o final deste mês ou dezembro.
Em qualquer caso, esse período de seis meses após a formatura, durante o qual você não precisa postar pagamentos na maioria dos empréstimos federais e privados, está chegando ao fim - e rápido.
Dado o aumento do custo da educação e das flutuações econômicas, muitos recém-formados têm grandes pacotes de empréstimos, traduzindo-se em centenas ou até milhares de dólares em pagamentos a cada mês. (Embora a dívida média detida pelos mutuários dos EUA seja de cerca de US $ 27.000, um em cada oito mutuários tem mais de US $ 50.000 para pagar.)
Espero que você já tenha implementado um plano financeiro sólido para lidar com os custos - mas sabemos que os primeiros meses após a formatura são um turbilhão. Com contas tão grandes chegando à sua conta, o que você pode fazer para superar as coisas agora?
Para ajudar, descrevemos cinco etapas que você pode tomar - em apenas algumas horas - para que você possa criar seus pagamentos mensais de empréstimo em seu orçamento e estar pronto para a próxima semana ou no próximo mês.
1. Conheça seus empréstimos
Para começar, é importante se tornar completamente consciente de quais empréstimos você estará pagando em breve, para quais partes, quando seus pagamentos começarão e quanto eles vão administrar você.
Se você tem empréstimos federais, um ótimo ponto de partida é o Sistema Nacional de Dados de Empréstimo Estudantil (NSLDS) do Departamento de Educação. Faça logon e você encontrará informações detalhadas sobre todos os seus empréstimos federais consolidados em um só lugar. Para quaisquer empréstimos privados que você tenha contratado, entre em contato com o escritório de assistência financeira da sua escola ou confira uma cópia do seu relatório de crédito anual (bem como informações de crédito disponíveis em sites como o Credit Karma). mostre-lhe uma lista de seus credores.
Depois de ter todas essas informações, certifique-se de entender exatamente o que precisará pagar e quando. Se você tiver alguma dúvida sobre o processo de reembolso, agora é a hora de perguntar!
2. Revise seus gastos diários
Se você ainda está entrevistando ou se está felizmente instalado em seu emprego dos sonhos, você deve estar se preparando para um aumento significativo em suas despesas, uma vez que seus empréstimos entram em ação.
Assim, retire seu orçamento pessoal e identifique algumas categorias de despesas não essenciais que você pode reduzir para acomodar seus custos de empréstimo. (Não tem um? Não há tempo como o presente para criá-lo.) Além dos suspeitos usuais, como jantares e roupas, considere ajustes em outros aspectos de seus gastos, como fazer o downgrade de sua academia ou pacote de cabo por vários meses ou aumentando seu tempo em transporte público.
(Lembre-se também de que seus gastos de curto prazo provavelmente aumentarão devido aos feriados, tornando mais importante do que nunca definir regras de gastos firmes agora!)
3. Construa sua estratégia de pagamento de empréstimo
Agora que você tem uma alça em ambos os termos de seus empréstimos e seu orçamento pessoal, você deve planejar sua estratégia de reembolso de empréstimo daqui para frente. Uma decisão importante a ser tomada agora: se você fará os pagamentos mínimos ou tentará pagar o principal do seu empréstimo mais cedo, para evitar mais pagamentos de juros no longo prazo.
Muitos empréstimos vêm com prazos de pagamento de 10 ou 25 anos. Ao calcular seus custos ao longo do prazo, você será capaz de identificar quando você poderia dar um mergulho e dedicar mais dinheiro para o principal. Você pode fazer login no NSLDS e usar a ferramenta de estimativa de reembolso do governo para estimar seus custos mensais em planos de pagamento diferentes. Mapeie seus próximos meses de ganhos e despesas para avaliar se, por exemplo, um bônus de fim de ano é mais bem gasto em seu principal de empréstimo do que outras opções de poupança, gastos ou investimento.
4. Considere a consolidação
Se você tem muitos empréstimos - e especialmente se você é como a maioria dos graduados e gerencia vários empréstimos com diferentes taxas de juros e prazos de pagamento - vale a pena considerar o refinanciamento para obter uma taxa de juros melhor. Dê uma olhada na calculadora de refinanciamento em CommonBond, que divide suas economias potenciais de refinanciamento em uma base mensal e anual. Dependendo do seu credor, refinanciamento também pode ajudá-lo a consolidar e agilizar seus pagamentos de empréstimo em apenas uma fatura mensal.
Pense em refinanciamento como uma ótima maneira de começar de novo, especialmente desde que você percorreu um longo caminho desde que você tirou esses empréstimos como estudante. Aproveite esta oportunidade para escolher o melhor plano de pagamento para o seu novo estilo de vida.
5. Reavaliar outros marcos financeiros
Sabemos que é difícil reconsiderar suas férias de primavera no Havaí, mas será ainda mais difícil ficar para trás nos pagamentos de empréstimos depois de duas semanas em Maui. Dê um passo para trás e pense sobre o restante de seus objetivos financeiros (comprar um carro novo, mudar para um lugar melhor ou planejar um casamento, por exemplo) e decidir como vai integrá-los com seus pagamentos de empréstimo. Como você nunca deve comprometer suas economias ou fundos de emergência para pagar seus empréstimos, pode fazer sentido adiar algumas dessas metas, criar contas de poupança separadas para elas ou, novamente, encontrar outras maneiras de reduzir seu orçamento ou empréstimo. pagamentos.
Começar o processo de pagar de volta seus empréstimos pode ser assustador, mas com um planejamento cuidadoso, priorização financeira e um plano de pagamento que funcione para você, você será capaz de colocar suas preocupações do período de carência para trás em nenhum momento.