Como você está limpando a primavera seu apartamento ou escritório, você provavelmente está cavando (e nadando) recibos, contas antigas e declarações. O que pode fazer com que a organização da sua vida financeira pareça ainda mais assustadora do que reformular seu closet.
Embora isso não aconteça da noite para o dia, a obtenção da sua trilha de papel sob controle leva apenas alguns passos. E é uma tarefa com muitas recompensas - ei, é muito mais fácil gerenciar seu dinheiro quando você sabe onde tudo está.
Aqui estão quatro soluções fáceis para ajudá-lo a obter suas finanças em forma nesta primavera - e para sempre.
1. Arquive seus formulários
Primeiras coisas primeiro: é tempo de arquivamento. Colete todos os seus documentos financeiros existentes e classifique-os usando a seguinte regra: 3, 7, Forever. Mantenha as contas domésticas, extratos de cartão de crédito e recibos para compras menores disponíveis por três anos; cheques cancelados, extratos bancários e recibos de pagamento para sete; e declarações anuais de investimento, certidões de nascimento, certidões de casamento, declarações fiscais, apólices de seguro e uma cópia da sua vontade para sempre.
Depois de ter seus documentos organizados, mantenha-os assim: coloque os formulários em seus arquivos à medida que eles chegam, em vez de deixá-los acumular em primeiro lugar. Também certifique-se de passar pelos seus arquivos uma vez por ano para eliminar o que você não precisa mais (e considere investir em um triturador para que você possa destruir qualquer documento confidencial).
2. Consolidar suas contas
A conta bancária que você configurou no ensino médio, o 401K de seu primeiro emprego fora da faculdade, a conta de investimento que seus pais configuraram para você com MCD e DIS para que você pudesse aprender as regras de investimento, outros 401K de seu segundo trabalho com o chefe terrível - parece familiar? Se você for como a maioria das pessoas, provavelmente terá várias contas configuradas em todo o lugar, o que significa várias declarações e vários conjuntos de taxas.
Torne a vida mais fácil para você e consolide essas contas em um só lugar: Role todos os 401Ks antigos em um IRA e combine suas contas em conjunto. Isso não apenas tornará as coisas mais fáceis para você (menos declarações no correio todos os meses, apenas uma empresa para ligar quando precisar de uma declaração ou tiver uma pergunta), mas pode até diminuir suas taxas anuais.
3. Vá Verde
Depois de preencher e consolidar, minimize a quantidade de papel que aparece em primeiro lugar. Quase todos os bancos ou empresas de investimento têm acesso on-line e entrega eletrônica disponível para seus clientes, portanto, se você ainda não se inscreveu, faça isso. A maioria das empresas armazenará com segurança todos os documentos da conta por sete anos, incluindo extratos, confirmações comerciais, documentos fiscais e correspondência geral. O que significa mais tempo para você estar fora fazendo as coisas que você ama, não sendo enterrado por uma montanha de papéis que você tem que organizar.
4. Agilizar as datas de vencimento
Se as datas de vencimento do seu cartão de crédito estiverem em todo o mês, existe a possibilidade de perder um pagamento e ser atingido por um triplo whammy - uma taxa por atraso de pagamento, taxas de juros e um impacto no seu rating de crédito. Então, simplifique, simplifique, simplifique. Tire a adivinhação da situação e tenha suas contas configuradas de modo que estejam todas no mesmo ciclo. Salte on-line e dirija-se aos serviços da sua conta, ou ligue para o número no verso do seu cartão e um representante do atendimento ao cliente deve ser capaz de ajudar. Você será capaz de lidar com todas as suas contas em um dia e pagá-las de uma só vez.
Gerir o seu dinheiro nem sempre é fácil, mas é muito mais fácil quando tudo está organizado - e estes quatro passos fáceis irão ajudá-lo a chegar lá!
E agora, no armário.
: Primavera Limpar sua caixa de entrada!
