É fácil ter um grande plano de seguro de saúde para concedido, especialmente se ele sempre foi fornecido por seus pais ou seu empregador. Mas, se você se encontrar com uma startup que não oferece benefícios, trabalhando para si mesmo como freelancer ou empreendedor, ou tendo tempo entre os trabalhos, pode acabar tendo que procurar cobertura por conta própria.
E qualquer um que tenha estado naquele barco sabe que encontrar um bom seguro de saúde (por um bom preço) definitivamente não é fácil. Portanto, antes de mergulhar no mar de planos e prêmios, aqui está uma visão geral das opções que você enfrentará e o que você precisa saber sobre cada uma delas.
O básico
Para começar (e para evitar ficar sobrecarregado), confira sites como o eHealthInsurance e o InsureMonkey, que descrevem os fatores que você deve considerar e fornecem uma estimativa aproximada dos custos dos diferentes planos. Além disso, passe algum tempo clicando na Universidade InsureMonkey para obter informações mais detalhadas sobre os aspectos básicos do seguro de saúde.
Taxas de família, grupo ou estudante
Se você é capaz de fazer um plano de grupo, muitas vezes é uma opção mais barata do que os planos que você pode encontrar por conta própria. Se você tem menos de 26 anos, pode obter cobertura contínua do seguro de saúde de seus pais, graças ao Affordable Care Act. Ou, se você estiver na escola, procure por planos patrocinados pela universidade - muitos oferecem seguro de grupo com desconto ou assistência médica no campus. Contratantes independentes também podem procurar taxas de grupo por meio de organizações industriais ou grupos comerciais.
Planos de Curto Prazo
Os planos de curto prazo, que geralmente chegam ao máximo em seis meses, são melhores se você estiver aguardando que os benefícios de seu novo empregador entrem em ação, ou se você está fora da escola e esperando encontrar um emprego com benefícios rapidamente. Esses planos raramente cobrem cuidados de saúde preventivos (como vacinas contra a gripe), mas oferecem proteção (e tranquilidade) se você se deparar com uma hospitalização ou doença inesperada.
Eles são altamente personalizáveis em termos de taxas e duração de compromisso, e geralmente são a opção de plano individual mais barata. Você pode encontrar um plano de curto prazo acessando sites de cotações coletivas como o eHealthInsurance ou diretamente de provedores de serviços de saúde como United Health One ou Assurant Health.
Planos de longo prazo
Cobertura de seguro de saúde a longo prazo se assemelha aos planos que você recebe da maioria dos grandes empregadores. Você terá opções e considerações semelhantes - como planos dedutíveis altos versus baixos ou planos HMO versus PPO - e uma faixa de preços baseada no histórico de saúde e na localização. Se você tem uma condição médica pré-existente (que pode até significar coisas como enxaquecas), você provavelmente não se qualificará para cobertura de curto prazo, portanto, um plano de longo prazo com uma franquia alta será sua principal opção.
Se esta é a rota que você está considerando, é melhor comparar os planos no eHealthInsurance, consultar um agente de seguro de saúde (que trabalha para uma empresa) ou trabalhar com um corretor de seguros de saúde (que representa várias empresas, como um corretor de imóveis). ). Uma pesquisa rápida em sua área ajudará você a encontrar um representante local que ajudará você a avaliar suas necessidades e a apresentar opções econômicas.
COBRA
Se você foi demitido recentemente, desistiu, teve suas horas reduzidas, ou se divorciou de um cônjuge de quem você recebeu cobertura, confira o programa COBRA exigido pelo governo. Em geral, seu ex-empregador é obrigado a cobri-lo em seu plano de grupo por até 18 meses (ou 36 meses em caso de divórcio, separação judicial ou morte de seu cônjuge). Advertências: se sua empresa tem menos de 20 funcionários, ela não precisa oferecer COBRA e, se você for dispensado por “má conduta bruta”, não se qualificará.
Mas se COBRA está disponível para você, geralmente é uma boa opção - vai custar mais do que você estava pagando pelo seguro de saúde quando você estava empregado, mas você terá o mesmo nível de cobertura (que é muitas vezes melhor do que você poderia pagar em um plano individual). Você deve receber informações sobre como se inscrever para COBRA de seu empregador, antes de sair ou no correio logo em seguida. Se não, entre em contato com o seu antigo departamento de RH e pergunte.
Planos Odontológicos e de Visão
Não se esqueça da visão e do seguro dentário - eles nem sempre são cobertos por planos de grupo e são difíceis de obter por meio de políticas de curto prazo. Você pode conferir suas opções de cobertura odontológica através de sites como DentalPlans.com, investigar planos individuais de atendimento oftalmológico através de grandes fornecedores como a VSP, ou buscar economias em planos odontológicos combinados e de cobertura de visão disponíveis em empresas como a Humana One.
Outros recursos
Depois de estabelecer um plano, certifique-se de estar preparado para todas as suas despesas com saúde - taxas, franquias, visitas ao consultório, receitas médicas e despesas extras não cobertas pelo seu plano. Experimente sites como o Simplee, um serviço on-line gratuito para ajudá-lo a organizar e traçar suas despesas médicas, ou o DestinationRX, um mecanismo de pesquisa que ajuda a encontrar o melhor preço para suas receitas.
Encontrar cuidados de saúde em seu próprio país não é fácil, mas você tem opções. Se possível, faça as bases com muita antecedência - por exemplo, se você planeja sair por conta própria e ser freelancer -, já que alguns planos demoram algumas semanas para decidir se você se qualifica. Faça sua pesquisa antes de assinar qualquer linha pontilhada e reserve um tempo para garantir que o plano escolhido seja o melhor para você, sua saúde e sua situação.
