Se deixar ir é certamente um medo para muitos de nós. E se sua empresa tiver demissões - ou você acha que pode acontecer em breve - esse medo se torna ainda mais urgente.
As chances são de que preocupações com dinheiro sejam prioridade: como vou pagar o aluguel? Como vou me dar ao luxo de comer? Como vou apoiar minha família sem um salário fixo?
As boas notícias? Se você acha que é possível que seja demitido em um futuro próximo, pode tomar medidas proativas hoje para colocar suas finanças em ordem, para que esteja preparado para o pior. Veja como:
Conheça o seu orçamento Bare-Bones
Muito provavelmente, seu orçamento atual inclui o seguinte: suas necessidades (como aluguel e alimentação), desejos (como viagens e hobbies), poupança e dívidas.
Mas quando os tempos ficam difíceis, você terá que recorrer a um orçamento limitado. Em outras palavras, quanto você precisa para sobreviver ? Isso se concentrará apenas em suas necessidades - moradia, alimentação, transporte e necessidades básicas (como, por exemplo, xampu ou material de limpeza).
Ter esse número à mão pode ajudá-lo a saber onde cortar, se for necessário, entendendo que suas economias ou dívidas podem ser prejudicadas por um curto período de tempo. Então, comece a delinear agora, em média, quanto você gasta em cada um desses itens e quanto gasta em todo o resto. Se você estiver se sentindo super organizado, use esta planilha de orçamento. (Para mais informações sobre como lidar com dívidas e empréstimos enquanto estiver desempregado, continue lendo.)
Pad sua poupança de emergência
Todos devem ter um fundo de emergência reservado para o caso de algo inesperado acontecer, seja uma despesa médica, uma casa ou um conserto de carro, ou qualquer outra coisa que exija um gasto considerável de dinheiro fora do seu orçamento regular. É possível que você já tenha um.
Uma demissão é definitivamente uma situação que justifica a entrada em seu fundo de emergência - afinal de contas, suas contas não param apenas porque sua renda o faz. Por outro lado, se você vir uma possível demissão, agora é um bom momento para aumentar esse fundo o máximo que puder.
Considere aumentar o quanto você está contribuindo para essa conta poupança. Se você ainda não tiver um fundo de emergência, pense em criar um. Idealmente, você vai querer acumular o suficiente para cobrir confortavelmente suas despesas básicas por três a seis meses (aproximadamente a quantidade de tempo que você pode precisar para encontrar outro emprego).
Para encontrar o dinheiro extra, volte ao orçamento básico e veja se há algum lugar que você possa cortar. Você recentemente recebeu um aumento? Em vez de aumentar seus gastos, canalize esse dinheiro extra para o seu fundo de emergência. E tente manter o seu estilo de vida o mesmo por enquanto. Não estamos dizendo que você não deve se tratar de vez em quando, ou que você não deve investir em certas coisas que precisam de uma atualização. Apenas lembre-se de que ter a maior parte desse dinheiro escondido é muito mais financeiramente responsável - e o ajudará muito mais quando você estiver desempregado.
Obter um identificador em seu débito
Pagando dívidas e empréstimos pode levar uma grande parte do seu salário quando você está trabalhando. Quando você está desempregado, eles podem ser ainda mais difíceis de gerenciar e um grande estressor (além do estresse de ter que encontrar um novo emprego).
Então, enquanto você ainda está sendo pago a cada mês, tenha um plano para saldar sua dívida e evite de forma proativa acumular com o tempo. Concentre-se em pagar empréstimos com juros altos primeiro ou qualquer coisa que você possa se livrar rapidamente.
Dito isto, “se uma demissão é iminente e você já está vivendo de salário em salário, agora não é a hora de começar a pagar as dívidas. Isso não significa que pagar dívidas não seja importante, especialmente se tiver grande interesse, mas agora você quer se concentrar em seu plano para cobrir suas despesas essenciais enquanto procura um novo emprego ”, diz Holly Morphew, Conselheiro Financeiro Credenciado no Impacto Financeiro.
“Até que você encontre um novo emprego ou substitua sua renda, o dinheiro é rei. Isso significa que você vai querer economizar dinheiro extra para pagar as despesas futuras ”, acrescenta Morphew. “Isso permite que você realmente aproveite o que a dívida significa, para preencher a lacuna de onde você está agora e onde você quer estar. Contanto que você pague em um curto período de tempo, mesmo que isso lhe custe um pouco para emprestar, é simplesmente uma ferramenta em seu kit de ferramentas de finanças pessoais ”.
Se você tem empréstimos estudantis federais, você tem várias opções para ajudá-lo. Você pode optar por um plano orientado a renda e, se sua renda for baixa o suficiente, pagar até zero de dólares e ainda estar em dia com seus empréstimos. Você também pode solicitar adiamento ou tolerância, o que coloca uma pausa em seus pagamentos por um período de tempo. Cada opção tem seus próprios requisitos de elegibilidade e você deve conversar com seu agente de empréstimos sobre o que faz sentido para você. Esteja ciente de que os juros continuarão acumulando durante esse período, portanto, assim que conseguir um emprego, você deverá continuar com os pagamentos padrão.
Tem empréstimos estudantis privados ou dívidas de cartão de crédito? Converse com seus credores e veja se há algum programa para ajudar a reduzir os pagamentos ou colocá-los em pausa. Se não, você vai querer pagar pelo menos o mínimo para manter seu crédito em situação regular. Além disso, se você puder, mantenha a dívida do cartão de crédito na baía e use apenas dinheiro para não entrar em mais dívidas.
Tire proveito dos seus benefícios
Uma das grandes partes de ter um emprego, como você sabe, são os benefícios - e quando você está desempregado, você definitivamente sente a dor de perder esses benefícios.
Portanto, aproveite ao máximo os benefícios que você tem atualmente, enquanto ainda os tem. Programe as consultas médicas que você adiou, faça o seu check-up odontológico e continue a contribuir para o plano 401 (k) (e capitalize a correspondência de sua empresa, contribuindo o suficiente para obter o valor máximo correspondente).
Sobre essa contribuição 401 (k): “Se você está contribuindo atualmente com mais do que a sua empresa irá igualar, reduza-a para obter a correspondência completa sem excedê-la. Isso aumentará seu salário para que você possa continuar a aumentar suas reservas de caixa e, ao mesmo tempo, maximizar a contribuição de sua empresa para o futuro ”, diz Morphew.
E, acrescenta, “se você está contribuindo com menos do que a correspondência de sua empresa, então maximizá-la ainda é uma boa ideia, porque você obterá dinheiro que você não obteria, mesmo se estiver trancado em uma conta de aposentadoria. Quando você deixa sua empresa, seja por escolha ou se você é demitido, você pode transferir seu 401 (k) para um IRA ”.
Considere uma convulsão lateral
Se você é apaixonado por algo fora do seu trabalho do dia-a-dia, pode valer a pena pensar e buscar possíveis apresentações paralelas - seja a escrita, o design ou o desenvolvimento web; vendendo obras de arte no Etsy; ou apenas passear com cachorros, cuidar de babás ou dirigir um Uber. Escolher um papel de meio-período diversifica seu salário para que você não seja dependente de uma única fonte de renda - se essa fonte desaparecer.
Sempre ser Networking
Isso não é necessariamente um conselho financeiro, mas vale a pena notar. Sua rede é o seu patrimônio líquido, e quando se trata de ter um emprego remunerado, é tudo sobre quem você conhece. Continue reunindo-se com novas pessoas, participando de eventos de networking, juntando-se a grupos profissionais e mantendo contato com colegas antigos para que, se for atingido por demissões, tenha acesso a pessoas e recursos que possam ajudar imediatamente.
Entenda suas opções
Se de repente você for dispensado, pode ser difícil descobrir seus próximos passos. Então aproveite o tempo agora - enquanto você estiver em um lugar estável - para entender as opções que você tem.
Aqui estão algumas coisas que você pode querer analisar ou pensar:
Separação
Sua empresa oferece indenização a quem está demitido? se sim, como isso funciona? Infelizmente, não há exigência legal para os empregadores pagarem indenizações, mas você definitivamente quer perguntar sobre sua política. Isso ajudará você a entender quanto de seu orçamento básico pode ser coberto, e por quanto tempo e quanto você precisará se apoiar em seu fundo de emergência.
Benefícios de Desemprego
Se você for demitido, você vai querer tirar proveito dos benefícios de desemprego que podem ajudar a fornecer alguma assistência financeira. Você pode se inscrever através de seu estado para começar. Depois de coletar o desemprego, você terá que registrar as solicitações semanalmente ou quinzenalmente e informar seus ganhos e ofertas de emprego. Você pode encontrar mais recursos sobre o desemprego aqui.
Plano de saúde
Qual é a sua cobertura atual e como isso mudaria se você fosse demitido? Que outras opções você poderia considerar se perdesse seu seguro? Com o que você está usando seu seguro por enquanto e como você estará preparado para cobrir essas despesas?
Sua situação de vida
Você tem a opção de morar com a família ou amigos, se necessário? Você pode alugar um quarto em sua casa ou sublocá-lo?
Infelizmente, as demissões acontecem e, às vezes, quando menos esperamos. Então, quando você perceber que uma perda de emprego pode estar a caminho, vale a pena seguir apenas uma dessas etapas. (E não atrapalhar a preparação para essa conversa de demissão, também). Então você pode descansar um pouco mais fácil, sabendo que você está melhor preparado para lidar com o que vier em sua direção.
