As chances são de que organizar suas finanças provavelmente não está no topo da sua lista de maneiras incríveis de passar uma tarde.
Mas essa tarefa é tão importante - se não mais - quanto limpar seu armário ou arrumar a garagem. E, em algum momento, todos nós só precisamos nos curvar e atacar.
Mas conseguir colocar o seu dinheiro em ordem tem tanto a ver com quem você é quanto com o que você está tentando fazer.
Tradução: O que funciona para alguém pode não ser para você, e se você está tentando se adequar a um sistema que não está em sintonia com sua personalidade, você terá mais dificuldade em permanecer no caminho certo.
É por isso que decidimos mergulhar na psicologia por trás das quatro personas monetárias mais comuns - e depois pedimos aos profissionais de finanças e organização que dessem conselhos sobre como cada tipo pode aprimorar seus pontos fortes e fracos para melhorar sua vida financeira.
Então, se você é um stockpiler ou um perfeccionista, equilibrando seu orçamento e organizando sua vida de dinheiro ficou um pouco mais fácil. Confie em nós.
Tipo de Personalidade # 1: O Stockpiler
Se de repente os computadores apagassem todos os dados financeiros armazenados digitalmente no mundo, os Stockpilers estariam bem preparados para o Armageddon sem papel. Eles mantêm pilhas de recibos para compras que duram meses, pilhas de extratos bancários que datam do governo Clinton e contas de serviços públicos para casas nas quais eles não moram mais.
Se isso soa como você, é hora de controlar suas tendências de acumulação.
“O açambarcamento geralmente decorre de uma falta de educação sobre o que você deve manter versus o que é jogado”, explica Jennifer Ford Berry, especialista em organização da vida e autora do Organize Now! .
"Você está com medo de que você possa erroneamente jogar fora um documento que você precisa, então você acaba mantendo tudo só para estar no lado seguro."
Por um lado, elogios para você por ser tão vigilante sobre suas informações financeiras pessoais. No entanto, a longo prazo, ter um backlog de documentos só torna a vida mais difícil, porque quando você finalmente precisa rastrear algo específico, você terá que classificar centenas de arquivos.
"Além disso, se alguma coisa acontecer com você, será difícil para seus herdeiros vasculhar uma montanha de notas e declarações desorganizadas", acrescenta Berry. "Eles podem perder informações importantes."
Como os Stockpilers podem se organizar melhor
Os armazenadores de estoque podem se beneficiar do aprendizado - e obedecer - a algumas regras práticas por quanto tempo devem guardar papelada.
De acordo com Russell Wild, um consultor de investimento registrado e coautor de Um Ano para uma Vida Financeira Organizada , você deseja manter o seguinte para fins tributários: registros de quaisquer ativos que você possui (casa, ações, etc.); pagar stubs; demonstrações financeiras para contas de investimento, como planos de aposentadoria, fundos mútuos e planos de poupança universitários; extratos bancários; e quaisquer extratos de cartão de crédito que tenham um registro de itens dedutíveis de impostos que você comprou.
O IRS tem três anos para auditar você, uma vez que você arquiva seus impostos, então você deve manter registros fiscais e fazer o backup por pelo menos esse tempo. No entanto, existem algumas exceções à regra: se você subestimar a receita em 25% ou mais, o IRS pode voltar seis anos. Se você reivindicar uma perda por inadimplência ou títulos sem valor, eles podem solicitar registros em até sete anos. Mas se houver suspeita de fraude, o IRS não tem limites de tempo. Portanto, considere manter até sete anos de papelada - ou indefinidamente, se você quiser ser extremamente cuidadoso.
Aqui está o que você pode seguramente destruir: extratos de cartões de crédito com mais de um mês e não incluem compras dedutíveis; contas de serviços públicos e telefone com mais de um mês (a menos que sejam dedutíveis); recibos e recibos de depósito do caixa eletrônico após reconciliá-los com seu cartão de crédito e extratos bancários; e qualquer papelada que duplique arquivos que você já armazenou com segurança online ou em um banco de dados externo.
E se o pensamento de se livrar de toda a papelada faz você se sentir ansioso, lembre-se da regra 80/20. "80% do papel que mantemos não precisamos e nunca olhamos de novo", diz Berry. “Portanto, permita que as empresas façam seu trabalho para manter seus registros. Se você precisar de certas informações, pode consultá-las on-line ou ligar para elas. ”
Tipo de Personalidade # 2: O Procrastinador
Procrastinadores totalmente pretendem manter sua vida financeira organizada … assim que eles andam o cão, conduzir as crianças ao futebol e assistir o episódio perdido do seu programa favorito no DVR.
"Essa personalidade tende a gostar do drama do último minuto", diz a "organizadora zen" Regina Leeds, co-autora de One Year to Organized Financial Life . “Você costuma fazer as coisas no final, mas a um custo alto para a mente, corpo e alma.”
Sem mencionar sua carteira.
Afinal de contas, adiar suas finanças pode levar a atrasos nos pagamentos (e, posteriormente, a uma queda na pontuação de crédito), estresse durante o tempo do imposto e perda de oportunidades de investimento - todas as consequências que Wild frequentemente vê.
“Por exemplo, muitos dos meus clientes têm dinheiro em uma conta do mercado financeiro que paga juros de quase 0%, menos a taxa de inflação”, explica ele. "Você está perdendo de 2% a 3% ao ano em seu saldo - e essa é uma taxa alta a pagar pela procrastinação".
Como os procrastinadores podem se organizar melhor
Uma estratégia inteligente para os necessitados é reformular como eles pensam em se organizar, transformando-os de uma tarefa que você teme em uma tarefa que, acredite ou não, seja prazerosa ou, pelo menos, tolerável.
"Não se sente em uma cadeira no canto para passar por suas contas", diz Berry. Em vez disso, acenda uma vela, coloque música e sirva-se de uma taça de vinho. Também pode ajudar a usar ferramentas organizacionais que sejam mais esteticamente agradáveis, como pastas coloridas ou um planejador elegante. "Se você ama alguma coisa, é mais provável que você a use", acrescenta ela.
Berry também sugere tratar-se de uma recompensa depois de concluir um projeto de organização de dinheiro. Por exemplo, depois de equilibrar seu orçamento e pagar suas contas do mês, saia para jantar ou aproveite um filme. Terminar em uma nota positiva fará com que você fique mais apto a permanecer no jogo no futuro.
Tipo de Personalidade # 3: O Perfeccionista
Tipo A e detalhista, perfeccionistas nunca cortam cantos. Então, quando se trata de organizar suas finanças, eles querem fazer tudo da maneira certa, desde pastas de arquivos em ordem alfabética até caixas de armazenamento codificadas por cores.
Se você é um perfeccionista, você está motivado para colocar as coisas em ordem e manter uma lista de quais tarefas financeiras você precisa fazer - mas suas tendências de controle podem aborrecer você no pé.
"Se você não tem tempo para fazer tudo sem falhas, você pode continuar adiando a tarefa e, em última análise, não fazer nada", explica Berry. "Além disso, tentar concluir tudo perfeitamente pode causar estresse desnecessário."
Por exemplo, você pode desperdiçar energia preciosa imprimindo rótulos organizados para seu arquivo, em vez de canalizar seus esforços para, digamos, descobrir como reequilibrar seu portfólio com base em sua última declaração de corretagem. Além disso, os perfeccionistas tendem a manter um sistema de rastreamento financeiro excessivamente complicado, o que pode levar a gastar meia hora tentando encontrar um recibo mal colocado.
Como os perfeccionistas podem se organizar melhor
Quando a superanálise leva à paralisia, mantenha-a simples e apenas faça já!
“Meu lema é 'bom o suficiente é o novo perfeito'. A vida é muito ocupada para se tornar a Martha Stewart da organização financeira ”, diz Berry. "Desde que você saiba para onde vai seu dinheiro e não pague multas por atraso, está fazendo um ótimo trabalho."
E como os perfeccionistas tendem a ser orientados para objetivos, estabelecer uma data de vencimento em um calendário para concluir uma tarefa financeira também pode ser uma maneira eficaz de conseguir finalmente enfrentar um determinado dinheiro a fazer. "Se você não criar limites firmes", observa Leeds, "você continuará atrasando o prazo".
Tipo de Personalidade # 4: O Avoider
Dizer que lidar com questões financeiras não está no radar do avoider é um eufemismo enorme - não é nem na sua estratosfera.
Ao contrário dos procrastinadores, que na maioria das vezes precisam apenas de um empurrão motivacional em direção a um melhor gerenciamento de tempo, os evasivos usam blinders de dinheiro que muitas vezes levam a problemas maiores, como consistentemente fazer pagamentos atrasados ou acumular dívidas.
"Você precisa perceber as conseqüências da evitação", diz Wild. "É mais agradável, a curto prazo, não pensar em finanças, mas pode levar a uma ansiedade muito maior no futuro."
Como os evitadores podem se organizar melhor
Comece a assumir o controle, descobrindo a raiz da sua evasão, que pode lhe dar o poder de mudar sua situação, diz Leeds. "Sua evitação pode ter sido moldada pela sua criação", explica ela. "Talvez você tenha crescido em uma casa caótica onde o dinheiro não era bem administrado".
Ou a sua aversão pode ser baseada no medo. "Você não quer olhar para o seu saldo e enfrentar todas as contas que são devidas", explica Berry. "Organizar suas finanças também pode parecer esmagador se você não tiver certeza de onde começar e como fazê-lo corretamente." Como resultado, você não faz nada.
Então, uma vez que você identificou a causa raiz de suas tendências de evitação, desenvolva uma abordagem sistemática para colocar suas finanças em ordem. "Se você tem uma rotina, é menos provável que você evite a tarefa", diz Berry.
Por exemplo, tente pagar suas contas da mesma forma todos os meses - no mesmo lugar e ao mesmo tempo. Você pode definir um alarme repetitivo no seu telefone para um determinado dia e hora (digamos, 8 da tarde no dia 15) e ter tudo o que precisa - computador, cheques, pastas de arquivos, carimbos e envelopes - na ponta dos dedos em uma central localização.
Você também pode querer inscrever alguém para ajudar a mantê-lo responsável. Talvez você planeje lidar com as contas em conjunto com seu cônjuge ou peça a um amigo para enviar uma mensagem de texto no dia seguinte para ter certeza de que você cumpriu a tarefa. Você pode até querer contratar um organizador profissional.
Por fim, como os evitadores tendem a se concentrar em quando uma tarefa vai terminar, defina um temporizador visual - como no seu telefone - para que você possa assistir aos minutos passando.
"Apontar por um curto período de tempo, apenas 15 ou 30 minutos", diz Berry. A parte mais difícil é começar em primeiro lugar, mas uma vez que você está nas trincheiras, as chances são que você vai terminar, mesmo que demore mais do que o seu temporizador.
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