Nós entendemos isso - administrar suas finanças não é exatamente um passeio de bolo. Construir um orçamento, aprender sobre todas as opções para o seu dinheiro e pensar na aposentadoria pode ser difícil, complexo e francamente, não tão divertido assim.
E é exatamente isso que Alexa von Tobel queria mudar. Depois de perceber que sua experiência em educação e comércio em Harvard no Morgan Stanley não lhe ensinara muito sobre suas próprias finanças, ela começou a procurar recursos financeiros e conselhos financeiros que falassem sua própria língua.
Mas ela não conseguia encontrar muito. Então, em 2009, ela fundou a LearnVest, uma plataforma de ferramentas, suporte e consultoria especializada para ajudar as mulheres a obterem o controle de suas finanças. Se você está prestes a se formar na faculdade ou está fazendo seis números, há algo para você - de bootcamps para ajudar você a economizar e personalizar softwares de planejamento orçamentário para artigos sobre os problemas financeiros que você enfrenta e acesso fácil a especialistas financeiros .
A ideia principal do site é que você deve ter um plano de como você economiza, gasta e ganha dinheiro. Leia para uma entrevista inspiradora com Alexa sobre como assumir o controle de suas finanças, hoje.
Qual é a missão do LearnVest?
Basicamente, o planejamento financeiro não deve ser um luxo, porque o dinheiro afeta todos os dias de nossas vidas. Eu finalmente disse, é absolutamente vital que as pessoas tenham acesso a especialistas financeiros para poderem tomar melhores decisões por suas vidas.
Nós realmente acreditamos que deve haver uma empresa por aí que esteja do seu lado quando se trata de tomar decisões financeiras - isso não está ligado a nenhum tipo de banco. Puro e simples, é o melhor conselho para você. Você paga uma taxa fixa por um plano financeiro e nós lhe daremos as melhores coisas que você deve fazer por você.
O LearnVest é relativamente novo - por que ninguém fez isso antes?
Eu honestamente não podia acreditar que este era um mercado tão carente. Eu acabei de dar uma palestra no TED sobre como isso é um problema tão grande na América. Tomamos 6 a 10 decisões de dinheiro por dia, mas as finanças pessoais não são ensinadas em escolas secundárias, faculdades ou escolas de pós-graduação nos Estados Unidos. Para o bem ou para o mal, o dinheiro nos afeta todos os dias pelo resto de nossas vidas, e é realmente muito importante que exista algo por aí.
Em sua palestra no TED, você falou sobre "Jessica", um novo graduado fazendo um pequeno salário em uma cidade cara, e os erros de dinheiro que ela comete. Algum conselho para os Jessicas lá fora?
Para as pessoas na posição de Jessica que não sabem como sair disso, eu prometo a você que, com um plano financeiro de cinco anos, você pode. Deixe-me lhe dar um exemplo. Nós tínhamos um cliente que tinha mais de US $ 12.000 em dívidas de cartão de crédito, o que não é tão incomum aqui nos Estados Unidos. Uma das coisas que dissemos a ela é que, embora isso não aconteça da noite para o dia, o que vamos fazer é apresentar um plano realmente detalhado, e esse plano lhe dará o controle de que você precisa.
Nós a ajudamos a descobrir como ela iria pagar sua dívida nos próximos 18 meses, e depois disso, iríamos ajudá-la a construir uma conta de poupança de emergência. Ela ainda não está endividada, mas diz: "Finalmente posso dormir melhor porque sei o que estou fazendo, sei de que maneira estou nadando".
Eu acho que há sempre algo que você pode fazer, você só precisa de um plano de jogo para chegar lá. É como administrar sua carreira - se você é professor, você não será o principal amanhã. Você precisa de um plano.
Quais são os maiores desafios financeiros enfrentados pelas mulheres jovens?
Uma das coisas que é realmente difícil com dinheiro é que você realmente tem cinco ou seis prioridades puxando você em direções diferentes. Você tem sua conta de poupança de emergência que você precisa preencher nove meses de sua vida. Você então tem que pagar sua dívida de cartão de crédito. Você está pagando seus empréstimos estudantis. E você também tem que contribuir para sua aposentadoria. E você também tem metas de investimento de curto prazo - como ter um filho ou comprar uma casa.
Essas são cinco coisas que estão te puxando em todas as direções muito específicas. Ao mesmo tempo, todos os dias você está sendo puxado: eu quero comprar um vestido! Eu quero ir jantar! Eu quero ir em uma viagem! E muito rapidamente, torna-se realmente claro o que fazer com seus dólares. Essa é, na verdade, a pergunta mais comum que temos: para onde vai meu próximo $ X? Todas essas prioridades fornecem muita ansiedade para muitos de nós, porque não temos certeza se estamos alocando dólares para o lugar certo na hora certa.
Então, qual é a resposta?
Então é isso que um plano financeiro faz, e é por isso que é tão poderoso. Pode realmente diminuir sua ansiedade, porque podemos dar-lhe um plano de jogo para organizar tudo e endireitar. Ainda podemos ajudá-lo a viver seus sonhos, mas talvez isso signifique que, em vez de comprar uma casa de um milhão de dólares, seja US $ 600.000. Há muitos desses trade-offs, mas no final podemos dar a você a liberdade que você quer ter e dar a você um plano para chegar lá.
Qual é o melhor conselho sobre dinheiro que você já recebeu?
Você fala muito sobre gastar e economizar, mas também fala sobre ganhar o que vale. Alguma dica de negociação para nossos leitores?
Quando você negocia seu salário, é importante trazer tudo que você fez e realizou para a mesa - dizer: “estas são todas as coisas que realizei este ano e, portanto, vou pedir X, Y e Z. ”O que isso faz é realmente levar sua melhor comida adiante, e isso também mostra seu valor.
Acho que o pior conselho é pedir um aumento sem provar seu valor para a empresa. Pedir um aumento só porque um ano passou - isso não funciona. É muito importante tentar pensar como um dono, tentar se colocar no lugar do seu chefe, tentar pensar sobre as coisas que ele ou ela está tentando alcançar e como você pode agregar mais valor.
O que vem para o LearnVest?
Eu quero que o LearnVest seja o Vigilantes do Peso para finanças pessoais - seja o mais amplo e acessível possível para ajudar milhões de mulheres em todo o país a obter um plano financeiro e assumir o controle. Não é tão diferente de perder peso - eles sempre dizem que as duas coisas mais difíceis de perder são o peso extra e a dívida do cartão de crédito. É a mesma coisa. Não há soluções rápidas para o seu dinheiro, e é sobre compromisso.
Queremos construir um negócio que realmente torne o planejamento financeiro não um luxo, e eu realmente quero impactar o máximo de pessoas que puderem aqui na América. E eu não vou parar até fazermos.
