Uau, as férias estão acabando.
Os presentes são desembrulhados, o pânico momentâneo de "o que eu compro, minha irmã" diminuiu, e temos certeza de que a gemada acabou bem no final.
Espero que suas finanças estejam intactas também. Mas, caso você esteja sofrendo de uma leve ressaca financeira, estamos aqui para ajudar.
E, apenas para manter as coisas leves, estamos aqui para transmitir algumas lições financeiras que você pode extrair da loucura dos feriados. Na verdade, perguntamos ao LearnVest Planning Services CFP®, David Blaylock, como a agitação pode ajudar a nos ensinar a administrar melhor nosso dinheiro o tempo todo. Pense nessas dicas como brindes que você pode usar durante todo o ano.
1. Planejamento Adiante é Chave
Estamos dispostos a apostar (e com certeza esperando!) Você não comprou suas passagens de avião de Natal na semana passada. E você provavelmente também não comprou seus presentes na loja de presentes do aeroporto. Você estava planejando com antecedência!
Adivinha? Essa preparação funciona milagres durante as férias e pode fazer maravilhas para sua vida financeira cotidiana. Mas, da mesma forma que muitos de nós enfrentam a paralisia do presente e pagam demais no transporte porque não conseguimos agir até dois dias antes do Natal, a mesma coisa pode acontecer com o nosso dinheiro.
"Uma das coisas com as quais trabalhamos com nossos clientes é simplesmente começar", explica Blaylock. "Não é suficiente pensar sobre o dinheiro que você precisará para grandes objetivos financeiros - como comprar uma casa ou se aposentar - quando seu contrato de arrendamento estiver em alta ou o seu 65º aniversário estiver próximo."
Em vez disso, concentre-se no que você pode fazer hoje para preparar o cenário para o que quer que aconteça, seja uma conta de aposentadoria feliz, um fundo de emergência feliz e gordo ou apenas economizando para as férias do próximo ano. "Se você começar a trabalhar com grandes objetivos financeiros com bastante antecedência", diz Blaylock, "os pequenos passos que você dá agora podem se transformar em grandes conquistas nos últimos anos."
2. Família é o topo da lista
Para a maioria de nós, as férias são todas sobre o tempo da família. Há uma razão pela qual você concorda em olhar todos os 180 quadros de safári do seu primo ou dar uma bronca no seu cunhado - é tudo porque você os ama.
Mas você pode - e deve - colocá-los no primeiro ano, colocando seus documentos financeiros em ordem - especificamente, as coisas que os protegerão se algo acontecer com você. Quais são essas coisas, você se pergunta? Seguro de vida e testamentos
"A maioria dos clientes não tem sua papelada resolvida quando eles vêm para mim, porque lida com um tópico que não é exatamente divertido de se falar", diz Blaylock. "Algumas das primeiras áreas em que nos concentramos são garantir que eles tenham seguro de vida suficiente, um testamento vital e uma vontade regular. Especialmente no caso de um testamento vital, muitas pessoas sentem que não têm ativos suficientes para justificar um." - mas eles não percebem que não tem nada a ver com ativos, apenas com saúde. "
Ninguém espera fazer esses planos, mas deixar de especificar as ações que devem ser tomadas com você e seus bens, caso o pior aconteça, pode deixar seus entes queridos no tribunal de sucessões (o processo legal, muitas vezes custoso, para determinar o destino de seus filhos). sua própria pilha de papelada e muito estresse financeiro - e sabemos que você os ama demais por isso.
3. Dar pode ser melhor do que receber
Quando estamos sentindo o brilho reconfortante do fogo (literal ou proverbial), tendemos a querer compartilhar o calor. Tendo isso em mente, não é surpreendente que as instituições beneficentes recebam 41% de suas contribuições anuais nas últimas semanas do ano. De fato, pesquisas da AOL e da Chase Blueprint descobriram que 94% dos americanos concordam que é melhor dar do que receber.
"Muitos dos meus clientes acham que não têm o suficiente para dar a caridade", explica Blaylock, "mas você está atualmente definindo os padrões para o resto da sua vida. Se a doação de caridade é uma prioridade para você, você precisa comece a ter o hábito hoje. " Se você quiser dar, ele recomenda designar uma pequena porcentagem do seu salário para doar - e não precisa ser o mais esperado 10%. "Dizemos às pessoas para iniciarem contribuições para a aposentadoria com 1% de seu salário - por que não fazer o mesmo para caridade?" Blaylock pergunta. "As contribuições não precisam ser grandes para serem significativas".
Há muitas maneiras de espalhar alegria, sazonais ou não, mesmo que seja apenas para pagar o carro atrás de você no drive-through. Se a doação de caridade é uma prioridade financeira, certifique-se de avaliar se você está dando de forma mais eficaz, e leve em conta essas quatro regras de doação do investidor mestre e filantropo Warren Buffett.
4. Seu tempo também é valioso
Para muitos de nós, o maior presente da temporada é o tempo gasto onde queremos estar, seja ele espremido no sofá com os três irmãos ou tomando Mai Such em uma praia alegremente sozinho. De fato, quando perguntado, "Você prefere ter mais tempo ou mais dinheiro?" Em uma pesquisa nacional do LearnVest realizada no início deste ano, os entrevistados dividiram bastante uniformemente, com apenas 54% a favor de mais dinheiro.
"A maioria dos nossos clientes são trabalhadores esforçados - é por isso que estão aqui, porque são motivados e motivados", explica Blaylock. "Mas às vezes eu preciso lembrá-los que eles estão trabalhando duro hoje para que possam alcançar algum nível de equilíbrio entre vida profissional e profissional. Você não precisa sair da dívida de cartão de crédito para comprar seus futuros filhos." as coisas, você precisa sair da dívida tão tarde na vida, você pode tirar o tempo fora do trabalho para gastar com eles ".
Ao configurar sistemas simples, você pode ajudar a progredir no seu dinheiro sem sacrificar seu tempo. Comece com duas etapas simples: primeiro, automatize suas contribuições de aposentadoria e poupança para que elas sejam depositadas diretamente em suas contas a partir do seu salário. (Você pode até mesmo continuar sua sequência produtiva ao automatizar os pagamentos de custos fixos, como o aluguel e o serviço de internet).
Em seguida, adote um "Minuto do Dinheiro". Uma dica de sucesso favorita do fundador e CEO do LearnVest, Alexa von Tobel, o Minuto do Dinheiro é de apenas 60 segundos para rever todas as contas do seu Money Center logo pela manhã. Em apenas um minuto, você pode ficar de olho em qualquer coisa que dê errado (ou certo!).
5. Definição de Metas é Crítica
Desde o objetivo de participar de cinco festas de Natal até as resoluções de Ano Novo, estabelecer metas é uma parte crucial da conquista, e o mesmo vale para o seu dinheiro. Como você deve conseguir as coisas que você quer quando você não sabe o que elas são?
Definir metas é uma das primeiras partes do processo de planejamento financeiro, explica Blaylock. "O mais importante é que qualquer meta seja específica e mensurável", diz ele. "Começamos pequenos. Se um cliente não tiver economias de emergência, não teremos seis meses de economia imediata - começaremos com um mês. As pessoas enfrentam problemas quando começam a estabelecer metas enormes para si mesmas. fique intimidado e pare o progresso deles ".
Afinal, aponta Blaylock, os objetivos podem - e devem - ser motivadores. "Quando você define uma meta mensurável e viável e faz acontecer, nós a chamamos de 'vitória rápida'", diz ele. "Alcançar um objetivo pequeno faz você se sentir bem - temos clientes que não conseguem acreditar que não tocaram em suas economias por um mês inteiro ou que estão felizes em ver um saldo em sua conta poupança. Só porque um objetivo pode não ser parece impactante agora, não significa que não vai construir algo maior e melhor no futuro ".
6. Família pode esticar sua paciência e seu orçamento
Ninguém fica sob sua pele como família, e eles nunca têm mais oportunidade do que a temporada de férias.
Acredite ou não, eles podem ter o mesmo efeito no seu orçamento. "Eu vejo pessoas sacrificando sua própria saúde financeira para cuidar de suas famílias com bastante frequência", admite Blaylock. "Em algum nível, é incrível que eles queiram fazer tanto por suas famílias. Mas se não for financeiramente sustentável, não é realmente muito útil. É como a analogia da máscara de oxigênio em um avião: você tem para colocar o seu em primeiro lugar, depois ajudar as pessoas ao seu redor. Uma vez que você esteja financeiramente saudável, então você pode ajudar os outros. "
Se você acha que sua família está em todos os lugares que você transforma, incluindo sua conta bancária, não está sozinho. De mentir para nossos pais sobre nossos salários para se sentir como o caixa eletrônico da família, muitos de nós estão familiarizados com essa pressão. "Cabe a você decidir como seu dinheiro é usado", lembra Blaylock. "Seja economizando, investindo ou emprestando à sua família (ou não). Se você se sentir desconfortável com a forma como eles afetam suas finanças, é sua responsabilidade definir os limites apropriados."
7. Emoções podem tirar o melhor de nós
Ninguém vai culpá-lo se você rasgar no final do Miracle on 34th Street . Na verdade, é esperado - as férias nos deixam emocionados.
O truque é garantir que esses sentimentos desagradáveis não abram nossas carteiras. Os varejistas sabem que somos suscetíveis a gastos induzidos pela nostalgia: a reprodução de músicas de Natal é mostrada para manter os compradores em uma loja por mais 30% a 40%.
"A maior armadilha de gastos emocionais que vejo no final do ano é a culpa", diz Blaylock. "Nós nos sentimos culpados por não termos gasto o tempo que queríamos com nossas famílias, e uma das maneiras de combater isso é comprar presentes caros para mostrar nosso amor. Mas a coisa é, você nunca pode gastar o suficiente para compensar perder tempo - em vez de gastar centenas em meras coisas, você pode obter mais valor desse dinheiro usando-o para uma passagem de avião para visitar a família em todo o país ".
Da próxima vez que você for entregar seu cartão de crédito, pergunte-se: Como você está se sentindo? Se a resposta não for "ótima e confiante em fazer essa compra inteligente", convém voltar mais tarde.
8. A qualidade de compra faz seu dinheiro durar
Você prefere ter os fones de ouvido de US $ 50 que você cobiça o ano todo ou US $ 50 em luvas e marshmallow Santas? Nós pensamos assim.
As férias são a ilustração perfeita de qualidade versus quantidade: o excesso de estocagem com pequenos tchotchkes é provavelmente menos significativo do que escolher mais um presente de qualidade. E isso não é um fenômeno limitado aos feriados. Alguma vez você já olhou para o seu saldo bancário encolhido e perguntou-se para onde foi, incapaz de lembrar de gastá-lo? Nós gastamos US $ 5 aqui e US $ 15 durante todo o ano, e quando isso compromete nossos maiores objetivos financeiros, é problemático.
"Muitas vezes, eu vou sentar com os clientes para rever seus gastos, e eles vão se surpreender ao ver o quanto eles gastam em algo pequeno, como café ou táxis", diz Blaylock. "Quando você não está monitorando seus gastos, seu dinheiro tende a desaparecer. É por isso que, quando você está trabalhando em prol de um grande objetivo, é importante que você contabilize cada dólar. Afinal, o dinheiro que você economiza agora é apenas dinheiro para gastar depois, nas coisas que você mais deseja. "
No aplicativo LearnVest para iPad, você pode definir metas financeiras explícitas e acompanhar seu progresso em dólares. Você quer comprar um carro? Uma casa? Tirar férias? Maximize suas contribuições de aposentadoria? Neste momento, as coisas que você mais deseja podem parecer distantes, mas uma vez que você comece a trabalhar em direção a elas, ficará surpreso com a rapidez com que essas notas de $ 5 podem se acumular.
