Você e seu parceiro estão na mesma página. Você fala sobre todas as coisas importantes. Sim, eu sei, eu ouço você. Mas como você está realmente certo de que está cobrindo tudo ? Você estaria disposto a apostar sua aposentadoria?
Eu alertaria contra isso com base no estudo mais recente da Fidelity Investments Couples & Money, que descobriu que nem todos os casais estão alinhados ou bem informados sobre suas finanças e carreiras. Além do fato de que um em cada cinco casais não poderia concordar sobre quanto tempo eles realmente estavam juntos, a pesquisa descobriu que 15% dos entrevistados "não poderiam relatar com precisão o status de emprego de seu parceiro" (ou seja, meio período, período integral ou outros) e 34% não poderiam “concordar em quanto salário a outra metade faz”. Tão certo, a maioria poderia, mas uma minoria surpreendentemente grande não poderia.
As descobertas do status de emprego podem ser explicadas, pelo menos em parte, pelo aumento da economia e pela mudança nas formas de trabalho das pessoas, de acordo com Lorna Kapusta, vice-presidente da Fidelity, Women Investors. Mas ela diz que a lacuna de conhecimento sobre a renda é especialmente preocupante.
“Se você pensa em administrar sua vida financeira, se não sabe o quanto está chegando regularmente”, ela diz, “como você faz o orçamento? Como você sabe quanto pode gastar?
Isso não é tudo. Quase metade, ou 43% para ser mais preciso, dos casais “discordam sobre a idade que planejam se aposentar” e mais da metade, ou 54%, “discordam sobre quanto deve ser economizado quando chegarem à aposentadoria”. como alarmante entre os millennials, para quem a aposentadoria ainda está a muitos anos de distância, assim como para os baby boomers que estão dentro ou perto de suas aposentadorias.
Os resultados apenas sobre essas questões levantariam algumas sobrancelhas, mas considere também o fato de que mais de dois terços dos casais disseram que se comunicam "excepcionalmente bem" ou "muito bem".
"Esses exemplos de onde há divergências, onde os casais não estão na mesma página, são sintomas de uma questão mais ampla", diz Kapusta. Na frente da aposentadoria, especialmente para os casais mais jovens, ela diz que é menos sobre a correspondência de uma idade exata ou quantidade economizada do que estar na mesma página em termos de metas de longo prazo.
Então, se você insiste ou não que você e seu parceiro sejam ótimos comunicadores, tente responder as perguntas abaixo (cada um separadamente, é claro). Eles são inspirados pela pesquisa da Fidelity, mas adicionamos mais alguns aqui.
- Qual é o status de emprego do seu parceiro?
- Qual é o título do seu parceiro no trabalho?
- Quais são suas principais responsabilidades no trabalho e como é seu dia a dia?
- Qual é o salário do seu parceiro? Qual é o seu rendimento combinado?
- Quanto você está economizando a cada mês em diferentes grupos (aposentadoria, fundo de emergência, viagens etc.) e quanto está alocando às necessidades e desejos mensais?
- Com que idade você e seu parceiro planejam se aposentar?
- Quanto você deve ter salvo até então? Você está no caminho certo?
Como você fez? Se a resposta for menos que estelar, provavelmente você não está sozinho. Mas, independentemente dos resultados, o que isso deve dizer (ou lembrar) é que é importante ter conversas periódicas com seu parceiro sobre suas carreiras e dinheiro.
"Todo mundo tem que entender o casal que eles estão", diz Kapusta. “O que descobri que funcionou é começar uma conversa sobre o que é importante para você, não sobre o que você não sabe”, explica ela, para que você possa começar a definir metas e esboçar um plano de jogo.
Ela e o marido, por exemplo, sonham há anos em ter uma segunda casa na praia, e fazem o check-in duas vezes ao ano sobre essa e outras metas para garantir que estejam na mesma página. Um de seus colegas tem uma noite de encontro mensal com o marido para falar sobre onde eles estão.
"Isso cria um ambiente onde a conversa está fluindo", diz ela, e "uma cadência de convivência" para nutrir esse ambiente. Você apenas tem que concordar com o que essa conversa em curso deve parecer em seu par particular.
E isso pode ser muito mais desconfortável para alguns. A pesquisa também descobriu que uma proporção maior de casais que estão preocupados com dívidas discutem sobre dinheiro e têm dificuldade em discutir orçamento e gastos, administrar dívidas, poupanças e investimentos e dinheiro em geral. Não é surpreendente.
"Se você não pode fazer isso sozinho, há uma pessoa de apoio financeiro para todos", diz Kapusta. "Alguém que pode ajudá-lo a ter a conversa" e descobrir quais informações devem ser compartilhadas e por quê. "Pense nisso como aconselhamento de casais."
Seja qual for o acampamento em que você se enquadre, aqui está um guia inicial da Fidelity, completo com uma lista de verificação, para ajudá-lo a descobrir o que você precisa saber.
