A aposentadoria é um dos nossos maiores desafios financeiros por três razões:
Se apenas ler essa lista está fazendo você suar, nós entendemos.
De acordo com uma pesquisa nacional conduzida pela LearnVest e Chase Blueprint, a preocupação financeira número um dos americanos é se vamos ou não ser capazes de economizar o suficiente para a aposentadoria. Cerca de um terço dos homens e mulheres citam isso como sua maior preocupação, por exemplo, em pagar dívidas, ter dinheiro suficiente para viver confortavelmente e ter o suficiente para sustentar seus filhos.
Tal como acontece com quaisquer desafios assustadores que enfrentamos, tendemos a pensar em desculpas para que possamos evitar enfrentar o difícil trabalho de poupar para a aposentadoria. Bem, hoje é o dia que você vai parar.
Reunimos uma lista das principais situações de aposentadoria que dizemos a nós mesmos e criamos soluções que o levarão a um confortável ninho de ovos.
1. Eu não posso permitir isso.
Mais de uma em cada quatro mulheres no estudo da Chase / LearnVest dizem que não têm dinheiro para contribuir para a aposentadoria depois que todas as contas são pagas.
Ahem Sim, você pode encontrar US $ 20 para começar. Se você ainda não começou a poupar para a aposentadoria, prepare o almoço duas vezes esta semana e coloque US $ 20 em uma conta de aposentadoria. (Se você sempre fizer um almoço, corte outra despesa de US $ 20 esta semana). Faça isso acontecer, mesmo que você tenha que fazer um dólar de cada vez ao longo do mês. Se você não conseguir pensar em nenhum custo para cortar, use nosso bootcamp gratuito de 10 dias.
Se o seu empregador oferecer um plano de aposentadoria, configure-o hoje e comece a distribuir pelo menos 1% do seu salário. Se você tiver uma conta de aposentadoria individual, faça o login e comece a contribuir com mais US $ 20 por mês. Se você contribuísse com US $ 20 por mês durante 30 anos e seu dinheiro crescesse em média 7% ao ano, suas contribuições totais de US $ 7.200 cresceriam para mais de US $ 24.000. Deseja um guia passo a passo sobre como configurar suas contas de aposentadoria baseadas no empregador e individuais? Esta lista de verificação foi feita para você.
2. Sou muito jovem, há muito tempo para economizar para a aposentadoria depois.
Esta é uma das mentiras de aposentadoria mais sedutoras. Por um bom tempo, é verdade que a aposentadoria está longe. (Mesmo que você tenha 55 anos, ainda é pelo menos 10 anos distante). Sem surpresa, um quarto das mulheres entre 25 e 32 anos no estudo Chase / LearnVest disse que a aposentadoria está tão distante que eles têm pouco interesse em aprender sobre isso. Mesmo 5% das mulheres entre 45 e 54 anos ainda se sentem assim.
Mas o tempo avança mais rápido do que você imagina: o estudo também mostrou que 6% das mulheres entre 45 e 54 anos tinham menos de US $ 5 mil poupados para a aposentadoria. Essas mulheres estão em um jogo sério de recuperação agora.
Precisa de mais motivação para começar hoje? Considere o seguinte: quanto mais tempo você economizar para a aposentadoria, mais difícil será para você economizar.
Digamos que sua meta seja economizar US $ 1 milhão para a aposentadoria.
Se você começar a economizar para aposentadoria aos 25 anos, terá de contribuir apenas um pouco menos de US $ 6.500 por ano para atingir essa meta até completar 65 anos. Ainda assim, se tiver 25 e ganhar US $ 35.000 por ano, US $ 6.500 provavelmente parece muito. Contribuindo com esse valor, você receberá US $ 28.500 por ano para viver. Não é ideal.
Mas se você esperar até os 45 anos e ganhar mais dinheiro - digamos, US $ 60.000 por ano - e começar a contribuir, terá que contribuir com US $ 28.185 por ano para atingir sua meta de aposentadoria de US $ 1 milhão! E isso deixa menos de US $ 32 mil por ano para viver. Mas se você tivesse começado com 25 anos, você ainda estaria contribuindo com apenas US $ 6.500 por ano, aos 45 anos, então você teria US $ 53.500 por ano para viver - nada mal.
Então, comece agora. (Saiba mais sobre por que começar cedo facilita economizar para a aposentadoria.)
3. Quando eu me casar um dia, não precisarei me preocupar com dinheiro.
(Apostamos que todas as mulheres casadas que estão lendo isso estão tendo uma boa risada agora.)
Quer o casamento torne sua vida financeira mais fácil ou não, depende de uma série de fatores: vocês dois trabalham? Vocês dois fazem o suficiente para se sustentarem? Poderia um ou os dois serem demitidos? Ou ficar doente? Um de vocês vai ficar em casa? Um ou os dois vão mudar de carreira? Um ou os dois receberão uma herança? Você é honesto com os outros sobre seus gastos? Você concorda com seus objetivos financeiros? Você vai ter filhos? Em caso afirmativo, você pagará pela educação universitária?
Quer mais provas de que o casamento não aliviará suas preocupações com a aposentadoria? Aqui está a análise da idade das mulheres que relataram que “provavelmente confiariam no meu parceiro para economizar para a aposentadoria” em nosso estudo Chase / LearnVest: 23% das mulheres entre 25 e 32 anos, mas apenas 12% das mulheres entre 45 e 54 anos. Parece que, à medida que as mulheres envelhecem, elas se tornam mais realistas em relação à aposentadoria.
Resumindo: no casamento, suas preocupações com o dinheiro mudam, mas elas não desaparecem, e sua principal preocupação com dinheiro - a aposentadoria - sempre estará lá, quer você se case ou não.
(Se isso ainda não o convenceu, tenha em mente que economizar para a aposentadoria é mais difícil para as mulheres, então é algo que, casados ou solteiros, precisamos nos concentrar mais do que os homens.)
4. Estou contando com o Seguro Social, então não preciso economizar muito.
Talvez os aposentados de hoje possam dizer isso. Mas o futuro da Previdência Social é tão incerto que quem se aposentar nos próximos anos não deve planejar contar com isso. Por quê? A quantidade de dinheiro que vai para o programa não é suficiente para dar a todos os benefícios que lhes foram prometidos. Felizmente, o estudo Chase / LearnVest mostra que sete em cada dez mulheres não estão confiantes de que receberão o Seguro Social. Mas se você é um dos três em 10 que acredita que vai, ouça:
Se você tiver 25 anos e ganhar US $ 115.000 por ano, poderá receber apenas US $ 3.231 por mês em dólares de hoje (US $ 38.772 por ano) se se aposentar em 2051, aos 70 anos. É claro que essa é a melhor opção. -cenário do caso. Se você tiver 25 e ganhar US $ 35.000 por ano (muito mais provável), você pode esperar receber apenas US $ 977 por mês (US $ 11.712 por ano) se se aposentar aos 62 anos. Essa é uma renda de nível de pobreza.
5. Eu mereço me divertir com meu dinheiro hoje - eu trabalho duro para isso.
Poupar para a aposentadoria não é uma proposta. Você pode economizar para a aposentadoria e aproveitar a vida agora. Veja como: a regra 50/20/30. Esta diretriz de orçamento diz que:
Então, sim, você merece se divertir com seu dinheiro hoje - não às custas do amanhã. (Saiba mais sobre a Regra 50/20/30.)
6. Uma grande herança está vindo em minha direção algum dia.
Este é um caso de contar galinhas antes de chocarem. A herança que você tem certeza de coletar poderia ser devorada por contas médicas, poderia diminuir em outra crise financeira, ou você poderia encontrar o parente rico que você esperava herdar está vivendo muito mais do que o esperado. Você também pode acabar precisando desse dinheiro para pagar dívidas ou impostos. Embora certamente seja bom se você herdar dinheiro e colocar tudo isso na sua aposentadoria, pensar que você pode fazer isso não é um plano; é uma aposta.
É melhor confiar em si mesmo para financiar sua aposentadoria e, em seguida, desfrutar de sua herança como um bônus, se você realmente receber um.
7. Eu poderei usar o patrimônio em minha casa para me aposentar.
Esta mentira da aposentadoria levanta duas grandes questões: Onde você vai viver na aposentadoria? E se o mercado estiver em baixa quando você quiser vender?
Ok, temos uma terceira pergunta: lembre-se da crise da habitação há alguns anos atrás?
8. Preciso colocar meus filhos na faculdade primeiro e depois posso me concentrar na minha aposentadoria.
Sim, a faculdade é uma grande despesa, e você definitivamente deveria economizar por isso. Mas se você não economizar o valor total para a faculdade, pode sempre recorrer à ajuda financeira. Subsídios, bolsas de estudo e empréstimos estudantis podem ajudar a pagar o caminho do seu filho. (Aprenda aqui a melhor forma de economizar para a educação universitária do seu filho e aprenda a abrir uma conta de poupança universitária com esta lista de verificação.)
Quando se trata de sua aposentadoria, no entanto, não há empréstimos. Tudo o que você terá que viver é o que você salvou. Por essa razão, economizar para a aposentadoria deve ser sua principal prioridade financeira - sempre. Qualquer sobra de dinheiro que você tem pode ir para a poupança da faculdade. (Descubra aqui como priorizar a aposentadoria em relação aos seus outros objetivos financeiros.)
9. Eu não quero perder dinheiro, então por que investir em um 401 (k) ou IRA?
Sim, o mercado não é confiável de ano para ano. Mas, historicamente, durante longos períodos de tempo, retornou cerca de 7% de retorno anual sobre investimentos. Você não vai conseguir isso com uma conta poupança - e, de fato, você não vai nem vencer a inflação se você guardar seu dinheiro em uma conta poupança.
10. Vou começar a economizar quando o mercado melhorar.
Ninguém pode prever o mercado. Ninguém. Então você não pode cronometrar seus investimentos perfeitamente para que eles só subam. Mas se você investir regularmente ao longo de décadas, seus investimentos, como o mercado de ações geral fez historicamente, devem experimentar mais altos que baixos. Portanto, invista no longo prazo e não se preocupe com pequenas quedas agora. Se fizer isso, você perderá dezenas de milhares de dólares depois.
11. Eu pretendo continuar trabalhando mesmo durante a aposentadoria.
De acordo com o estudo Chase / LearnVest, 17% das mulheres acreditam que podem fazer isso (assim como 14% dos homens). Você pode amar o seu trabalho, e pode ser o tipo de trabalho que você pode fazer mesmo quando está menos animado. Mas e se você não conseguir encontrar trabalho ou se tiver problemas de saúde que o impeçam de trabalhar?
Enquanto você pode esperar por um cenário melhor, não é aconselhável basear seu plano em torno de um. Tire um pouco de dinheiro agora, então você está pronto para o que quer que apareça em seu caminho. Mesmo se você for saudável o suficiente para trabalhar além da idade típica de aposentadoria, provavelmente vai querer passar as férias de vez em quando!
Não há mais desculpas
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