Muitas das coisas do dia-a-dia que fazemos são apenas hábito.
Esse hábito de almoço $ 10? Esse hábito de fiação de US $ 30 por classe? Embora você mal possa pensar neles, os hábitos caros têm o potencial de causar estragos em seu orçamento.
E, assim como os maus hábitos podem causar problemas financeiros, bons hábitos podem ajudar a mantê-lo longe disso - e ajudá-lo a gastar com sabedoria, economizar bem e, o mais importante, alcançar seus maiores objetivos financeiros mais rapidamente.
Afinal de contas, assumir o controle do seu dinheiro significa fazer com que ele funcione para você.
Pronto para começar? Nosso desafio para você é adotar um desses novos hábitos de dinheiro hoje. (E, enquanto você está nisso, solte um que está te segurando também.)
1. Programe seu minuto de dinheiro
Você já se surpreendeu com a quantidade de dinheiro - ou a falta dela - na sua conta? Há uma maneira de evitar que isso aconteça novamente. A fundadora e CEO da LearnVest, Alexa von Tobel, leva o "Minuto do Dinheiro" todos os dias, onde acessa o LearnVest Money Center e verifica os saldos das contas, as transações recentes e o progresso em direção aos objetivos dela. Em apenas 60 segundos, ela sabe onde está e o que precisa fazer naquele dia para continuar no caminho certo - e você pode fazer o mesmo. Basta definir um alerta de calendário por um período conveniente para você e se surpreender com o quanto você pode aprender em um minuto.
2. Configure sua transferência automática de economias
Errar é humano - e, sejamos francos, a maioria de nós esquece de poupar dinheiro, a menos que automatizemos o processo. (Ou simplesmente gastá-lo em outra coisa.) Mas a transferência automática é divina! Na verdade, é uma das maneiras mais fáceis de ajudar seu dinheiro a crescer.
Sua tarefa: ligue para o banco onde você mantém sua conta de poupança, ou faça o logon on-line, e configure uma transferência automática quinzenal de sua conta corrente hoje. Se preferir, você pode até mesmo entrar em contato com o seu empregador e ter uma parte do seu pagamento direto depositado na poupança, contornando completamente a sua conta corrente. Quanto você deve tirar? Comece com 1% a 2% da sua renda e defina um alerta de calendário para revisão em um mês. O mais importante é começar o hábito. Uma vez que você tenha, a oportunidade de ver o equilíbrio crescer se tornará um vício.
3. Adote um Mantra de Gastos
Acontece que os mantras não são mais apenas para os iogues. Um relatório recente do economista comportamental Dr. Hersh Shefrin mostra que a criação de uma regra financeira para guiar suas decisões de gastos pode realmente ajudar a torná-lo um gerente de dinheiro melhor.
Enquanto os cientistas os chamam de "heurística", não de mantras, eles trabalham especificamente porque adotar uma crença pessoal pela qual queremos viver - mesmo que nós mesmos a inventemos - nos faz sentir culpados se não a cumprirmos.
Então, como você vai adotando um mantra? Pense em um hábito que você realmente gostaria de mudar: talvez sejam os US $ 50 que você gasta em almoços de trabalho a cada semana. Talvez seja o fato de que você não consegue sair da sua dívida. Em seguida, crie um mantra criado para combatê-lo, como "Eu só gasto em entretenimento depois que pago minha fatura de cartão de crédito na íntegra". Melhor ainda, anote e fixe no quadro de avisos, ou tire uma foto e torná-lo o fundo em seu telefone.
4. Compartilhe seu objetivo de dinheiro com um amigo
Você sonha em viajar ao redor do mundo, de possuir uma casa, de finalmente estar livre de seus empréstimos estudantis? Quando nossos sonhos são grandes, tendemos a não contar a ninguém, caso fracassemos - mas isso pode ser um grande erro.
Uma pesquisa conduzida pela Dra. Gail Matthews, da Universidade Dominicana da Califórnia, descobriu que as pessoas que escrevem seus objetivos e, em seguida, dão a um amigo atualizações semanais sobre seu progresso, foram 33% mais bem sucedidas em realizar o que se propuseram a fazer. Sua tarefa: defina sua meta e encontre um amigo, seja um membro da família, colega de trabalho ou novo amigo que você conhecer no LearnVest LIVE.
Quer levar as coisas de alta tecnologia? Crie um documento do Google ou uma cadeia de e-mails compartilhada e defina um lembrete de calendário recorrente para atualizá-lo com seu progresso todos os domingos à noite.
5. Coloque seu Overspending no gelo
Um cartão de crédito pode parecer liberdade para viver a vida que você quer, agora - a capacidade de pagar por tudo, desde carne bovina orgânica alimentada com capim na mercearia até novos esquis para o fim de semana da montanha. Mas todos nós sabemos que sem o dinheiro apropriado por trás, essa sensação de liberdade pode durar pouco. O lar americano médio que tem dívidas carrega mais de US $ 15.000 somente em dívidas de cartão de crédito, provocado pela cobrança de mais do que pode pagar hoje.
Quer quebrar o hábito de crédito? Os planejadores financeiros certificados da LearnVest recomendam congelar seu cartão de crédito por dois a três meses - literalmente, submergindo-o em uma tigela de água e colocando-o gentilmente no freezer. Em seguida, preencha o vazio em sua carteira com um cartão de débito, que você pode vincular ao LearnVest Money Center para manter um registro cuidadoso dos seus gastos. Apenas certifique-se de que você não possui proteção contra saque a descoberto, o que permite que o banco lhe apresente dinheiro quando você se esgotar (e pode cobrar-lhe caro pelo privilégio).
6. Diga a si mesmo que você merece mais
Você já disse a si mesmo "eu mereço isso" quando está agonizando sobre o preço da comida depois de um longo dia, ou tentando justificar uma nova roupa depois de esmagar uma apresentação no trabalho? Todos nós já estivemos lá - nos tratando às custas da nossa saúde financeira.
Mas esse é o velho você. Em vez de merecer todos os gadgets, fim de semana e tratamento de spa caro que cruza o seu caminho, o novo você sabe que você merece mais. Você merece estar seguro se perder seu emprego, livre de dívidas incobráveis e poupar por algo grande que realmente o fará feliz. Da próxima vez que você ficar tentado a gastar, pergunte-se: você merece essa vela de US $ 40, um jantar de US $ 25, um par de tênis de US $ 150 ou você merece mais? Depois de começar a perguntar, você ficará surpreso com a frequência com que escolhe investir no futuro.
7. Faça uma lista mestra
Já entrou no Target para comprar papel higiênico e leite e saiu cem dólares mais leve? Uma pesquisa do National Endowment for Financial Education revelou que 70% dos compradores admitiram ter feito uma compra por impulso no último mês - e que mais de 70% desses compradores se arrependeram mais tarde. É por isso que você precisa de um plano antes de colocar os pés em uma loja.
Começaremos com simplicidade - com seus mantimentos: de acordo com um estudo da empresa de pesquisa de mercado The NPD Group, 72% dos compradores que fazem compras com uma lista nunca - ou apenas ocasionalmente - compram itens extras. Veja como ser um desses compradores: abra um documento no aplicativo de anotações em seu telefone, em um rascunho de seu e-mail ou em um caderno que nunca saia do carro. Quando perceber que você está com pouca toalha de papel, pão, meias, qualquer coisa, adicione o item à sua lista principal. Sempre que você puser os pés em uma loja, leve a lista - e se um item que você quiser não estiver nele, não deixe a loja sair.
8. Deixe um dia ruim ser um blip
Então, você está tentando acabar com os três a nove meses de despesas que você deveria ter em seu fundo de emergência e você deveria evitar o uso de seu cartão de crédito - mas você escorregou. Primeiro, não desanime, já que até a ciência diz que isso não vai atrasá-lo a longo prazo se você não permitir.
De fato, um estudo publicado no European Journal of Social Psychology mostra que, para algumas pessoas, são necessárias algumas semanas para promover boas práticas; outros precisam de meses. Mas não importava quanto tempo demorasse cada indivíduo a consolidar seus novos hábitos, nem um único fora completamente descarrilhado por um deslize aqui e ali.
Afinal, se você comer um biscoito, não vai despertar gordura. Mas lembre-se, ao tentar forjar um novo financeiro responsável, criar uma nova maneira de fazer as coisas leva tempo, e um pequeno erro de dinheiro hoje é apenas uma chance de fazer melhor amanhã.
9. Construa um buffer de 15 minutos
Quando Charles Duhigg, autor do manual de mudança de comportamento O poder do hábito: por que fazemos o que fazemos na vida e nos negócios , decidiu transformar seu biscoito no meio da tarde em um hábito melhor, ele se distraiu dos assados e esperou 15 minutos. para ver se seu desejo inicial desapareceu.
Os métodos de Duhigg não são reservados para cookies - você pode fazer o mesmo com seus gastos. Quando você sentir um impulso financeiro irresponsável, imediatamente faça outra coisa para afastar sua mente: se você for tentado pela enorme venda em sua loja favorita, caminhe na outra direção. Se o carrinho de compras on-line estiver sobrecarregado, clique fora e leia um artigo sobre algo não relacionado.
Em seguida, defina um temporizador de 15 minutos. Quando isso acontecer, verifique com você mesmo: esse impulso inicial parece tão urgente? Se isso acontecer, você pode seguir o conselho de Duhigg para os próximos passos, mas os 15 minutos podem muito bem prepará-lo para resistir.
10. Use estratégias avançadas de economia
Sabemos, nós sabemos, você se sente inteligente por ter uma conta de poupança - e você deveria! Mas simplesmente configurar uma conta poupança é para iniciantes. Se você está economizando para um pagamento em uma casa, uma viagem ao redor do mundo ou um carro novo, há uma maneira mais avançada de economizar: depósito pessoal.
Uma conta de depósito pessoal é uma conta de poupança separada estabelecida especificamente para economizar para uma grande meta financeira. Por que não acumular todas as suas economias em uma conta? Então você pode ver o seu progresso em direção a coisas diferentes que você está salvando ao mesmo tempo. (Além disso, desta forma você não pode se interessar pelo fundo de emergência quando tirar férias tão grandes ou embarcar nessas reformas em casa.)
Os especialistas recomendam a configuração de várias contas para trabalhar em várias metas (sim, sua fuga na Europa recebe sua própria conta) e o estabelecimento de contribuições automáticas para cada uma delas. Conecte-os ao Money Center para acompanhar seu crescimento, e você pode estar pedalando na Provence antes de conhecê-lo.
