Nos 14 anos em que estive com meu namorado, Nick, passamos por muitas tempestades - do divórcio dos meus pais ao pagamento de US $ 50.000 em dívidas.
Nick e eu começamos a namorar em 1999 como estudantes universitários pobres de 19 anos. Nós não sabíamos nada sobre administrar dinheiro na época, mas aprendemos juntos. Depois da formatura, nós dois encontramos emprego em horário integral, em finanças para mim e em TI para Nick.
Viver de duas rendas em tempo integral foi uma mudança enorme de ser estudantes de graduação. Abrimos uma conta bancária conjunta e finalmente começamos a viver confortavelmente. Nós nos mudamos para um apartamento no centro conveniente (leia-se: caro), compramos um carro novinho em folha e mobilamos nosso apartamento de luxo com uma TV de tela grande e móveis novos.
Por um tempo, pagamos nossas contas a tempo todos os meses, mas nossos gastos frívolos acabaram ficando à nossa frente - e desembolsamos milhares de dólares em dívidas. Eu não tinha certeza se Nick e eu poderíamos pagar nossos saldos, e fui ver um consultor de falências. Como planejador financeiro, admitir a derrota financeira foi um dos pontos mais baixos da minha vida. Em última análise, nós não declaramos falência - teria havido muitas conseqüências para minha carreira financeira. Mas imediatamente cortamos nossas despesas e reajustamos nosso orçamento. Eu aceitei um segundo emprego e aumentamos nossos pagamentos com cartão de crédito além dos mínimos. Levamos três anos para nos levantarmos, mas conseguimos. Com a nossa vida financeira de volta aos trilhos, começamos a poupar dinheiro novamente e a nos permitir alguns splurges também. Nós estávamos em um bom lugar.
Obtendo um deslizamento rosa inesperado
Mas em 2009 nós sofremos um grande golpe. A empresa de Nick foi adquirida e eles terceirizaram muitos empregos, incluindo o dele. Depois de trabalhar lá por cinco anos, Nick foi trabalhar um dia e foi chamado para uma reunião de equipe - que acabou sendo o aviso de duas semanas de todo o departamento.
Cheguei em casa do trabalho naquela noite e imediatamente senti que algo estava errado. A vibe no apartamento parecia muito sombria. Nick estava sentado no sofá, olhando para a TV, embora não estivesse realmente assistindo. Quando lhe perguntei se estava tudo bem, ele olhou para mim e disse: “Eu fui demitido hoje”, depois voltou para (não) assistir TV. Eu nunca tinha visto Nick tão desanimado. Foi verdadeiramente doloroso.
Eu queria fazer o papel de namorada de apoio, dizer a Nick que tudo ficaria bem e ele encontraria outro emprego rapidamente. Mas, como planejador financeiro, minha mente estava acelerada: como poderíamos nos adaptar a viver sem o salário de US $ 65 mil de Nick? Nós teríamos que nos mudar? O que poderíamos cortar imediatamente de nosso orçamento - e isso seria suficiente?
Eu não achava que teríamos algo como um casal mais estressante do que pagar nossa dívida - mas eu estava errado. De repente, ser forçado a subsistir de uma renda era outro ajuste que eu nunca esperava fazer. Somos pessoas bem educadas e trabalhadoras. E ainda assim, lá estávamos nós.
Fazendo um plano de jogo
Eu imagino que falar sobre uma perda de emprego é muito como discutir divórcio: é o elefante na sala que ninguém quer abrir, embora você saiba que deveria. Esperei uma semana antes de abordar o assunto novamente porque queria dar a Nick algum tempo para digerir a situação. Enquanto isso, eu entrei no modo de planejamento financeiro (ou, mais verdadeiramente, em modo de pânico). Embora tivéssemos um pequeno fundo de emergência, eu estava determinado a não tocá-lo e descobrir como poderíamos realmente viver de uma única renda. Então eu vasculhei nossas contas para identificar as despesas a serem cortadas. Eu sabia que pequenos cortes se somariam rapidamente.
Finalmente, pedi a Nick para discutir como poderíamos reestruturar nosso orçamento. Felizmente, sempre tínhamos sido abertos sobre nossas finanças e pudemos abordar esse desafio como uma equipe. Não queríamos mudar drasticamente nosso estilo de vida - pelo menos não no começo. Nós não sabíamos quanto tempo Nick estaria desempregado, e queríamos testar nossa tolerância com ajustes mais fáceis ao nosso orçamento.
Juntos, examinamos nossos extratos bancários e faturas de cartão de crédito para que os lugares óbvios diminuíssem, o que era bastante fácil, considerando todos os pequenos luxos - como jantar fora várias vezes por semana e pagar por cabo premium - em que nos entregávamos. de apertar o cinto liberou uma gritante $ 600 por mês. Pense em todo o dinheiro que poderíamos ter economizado se tivéssemos feito isso antes!
Como fizemos isso funcionar
Através desse processo, Nick e eu começamos a perceber que viver do meu salário de US $ 70.000 era de fato possível, desde que estivéssemos dispostos a nos ater ao nosso novo e melhorado plano financeiro. Com essa confiança, Nick e eu planejamos nosso futuro financeiro previsível. Aqui está o que fizemos.
Nós escalamos de volta comendo fora
Quando percebemos que estávamos gastando mais de US $ 400 por mês nas refeições sozinhas, reduzimos para US $ 20 por semana, o que ainda me permite pegar um bagel e almoçar com meus colegas de trabalho uma vez por semana - pequenas mudanças que se somam. Comecei a trazer meu almoço para trabalhar nos outros quatro dias e estocar minhas gavetas com opções instantâneas de café da manhã. Vamos apenas dizer que aprender a cozinhar não era um sucesso, então eu compensava encontrando comidas e lanches para comer no trabalho. Eles têm um gosto melhor do que qualquer coisa que eu possa cozinhar, e é muito mais barato do que sair todas as tardes.
Encontramos formas mais baratas de socializar
Ser extremamente social, como Nick e eu naturalmente somos, é extremamente caro. Agora limitamos nossos jantares de restaurante e bebidas após o trabalho com amigos uma vez por mês, em vez de uma ou duas vezes por semana, e economizamos facilmente pelo menos mais US $ 60 por semana. Nossos amigos foram muito compreensivos quando lhes falamos sobre nossa situação financeira, e até começaram a organizar jantares de jantar em suas próprias casas. Isso permite que Nick e eu aproveitem o tempo com nossos amigos sem termos que nos preocupar se a conta do restaurante se encaixa em nosso orçamento.
Nossa conta de cabo estava nos matando - então nós o matamos
Nossa conta de cabos era de cerca de US $ 350 por mês e sempre foi um ponto sensível em nosso relacionamento financeiro. Eu pensei que era muito caro e não gostava de contribuir para os vários pacotes de esportes de Nick, mas atribui isso aos sacrifícios que você faz em um relacionamento. Então fiquei feliz quando Nick sugeriu que reduzíssemos ao básico. Removemos os canais extras e os pacotes de esportes e filmes, e também nos livramos de recursos especiais do nosso telefone de casa e baixamos nosso pacote de internet. Embora sentíssemos a diferença no início, percebemos rapidamente que nossa cara conta de cabos era desnecessária. Nós aprendemos a viver sem isso.
Nós cortamos as férias que não pudemos pegar de carro
A chave para fazer cortes no orçamento é não sentir que você está sacrificando demais. Viajar era muito importante para nós porque não conseguíamos fazer isso na faculdade, então Nick e eu estávamos acostumados a tirar algumas férias todos os anos - nos levando entre US $ 2.000 e US $ 3.000 cada. Mas quando nossa renda foi reduzida, sabíamos que o dinheiro que pusemos para férias também tinha que ser cortado. Pelo menos temporariamente. Mas, em vez de eliminar totalmente as férias, decidimos nos limitar a viagens por longos fins de semana como a melhor maneira de economizar dinheiro e ainda ter uma escapada de casal. Em vez de viajar para Las Vegas ou Flórida, dirigiríamos seis horas para as Cataratas do Niágara. Eliminar a necessidade de voar reduziu nossos custos de férias pela metade.
Nós ainda priorizamos a poupança de aposentadoria
Como planejador financeiro, sabia como era importante continuar economizando para a aposentadoria. Afinal, nós ainda queríamos nos aposentar um dia! Ajustei nossas contribuições de aposentadoria quinzenais de US $ 200 para US $ 50 mensais, a fim de continuar economizando sem sobrecarregar nosso orçamento. Eu me senti bem sabendo que ainda estava construindo nosso futuro ninho de ovos. (Além disso, eu estava preocupado se eu parasse de contribuir completamente, eu poderia não começar de novo quando tivéssemos mais dinheiro sobrando). Então eu fiquei no curso e só aumentei minhas contribuições quando pudemos pagar.
Felizmente, Nick estava desempregado há menos de um ano e agora está felizmente empregado novamente. Apesar de sermos mais uma vez uma família de renda dupla, não voltamos aos velhos hábitos de gastos descuidados. Embora seja clichê, nós realmente aprendemos (da maneira mais difícil) que o dinheiro não é igual a felicidade. Em vez disso, encontramos a felicidade em sermos financeiramente responsáveis e encontrar um equilíbrio entre nos divertirmos agora e planejar nossos futuros - mesmo quando as coisas ficam difíceis.
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