Muitas vezes, tomamos as taxas que pagamos em nossos empréstimos estudantis, saldo de cartão de crédito, empréstimos de veículos e hipotecas pelo valor de face - a taxa que você recebeu quando pagou o empréstimo é o que paga a partir de então, certo?
Nem sempre. Se as taxas de juros caíram ou seu crédito melhorou desde que você aceitou o empréstimo, é possível que você possa refinanciar ou aproveitar outras promoções para diminuir o que está gastando em juros.
E quem não quer pagar menos? Veja o que considerar ao procurar um negócio melhor.
Empréstimos para estudantes
As melhores opções para você dependerão se seus empréstimos foram através de um programa federal ou um credor privado. Comece entrando em contato com o seu credor atual para ver se eles têm alguma opção para poupar dinheiro, como consolidação (se você tiver vários empréstimos) e procure outras opções com seu banco, como fazer uma linha de capital em sua casa e usá-lo para pagar seus empréstimos estudantis (desde que sua taxa de juros em uma linha de capital é tipicamente muito baixa). Confira esta útil lista de opções de reembolso de empréstimos estudantis de nosso parceiro LearnVest.
Saldo de cartão de crédito
Especialmente nos feriados, é fácil cobrar despesas e deixá-las no seu cartão. Os provedores de cartão também sabem disso, e é por isso que muitas vezes você encontrará ótimas taxas de transferência de saldo no ano novo. Para fazer com que você mude para o cartão, as empresas o atrairão com uma baixa taxa introdutória (pense em 0-2% TAEG por 6-12 meses) nos saldos transferidos do seu cartão atual, antes que a taxa suba para o valor padrão ( que você pode ter certeza que eventualmente irá).
Se você pode pagar o saldo nesse período de tempo (e sua pontuação de crédito qualifica você para a promoção), definitivamente vale a pena a mudança. Basta olhar para as taxas de transferência de saldo - alguns cartões cobram, outras não - e certifique-se de que a taxa padrão, os termos e as condições não o atrasarão alguns meses depois.
Ou, se estiver satisfeito com seu cartão atual, você também pode entrar em contato com o titular do cartão, mencionar que lhe ofereceram uma tarifa melhor em outro lugar e perguntar se ele diminuirá o seu (ou adicionará outras vantagens). Muitas vezes, funciona!
Auto empréstimo
Refinanciar seu auto empréstimo pode ser um pouco complicado. Uma vez que as taxas de juros são precificadas com base no risco, quanto mais antigo o seu passeio, mais você vai pagar, o que significa que o refinanciamento pode não poupar dinheiro. E como a maioria das pessoas está de cabeça para baixo em algum momento (o que significa que eles devem mais do que o veículo vale), um banco pode não estar disposto a fazer um refi se a garantia (o carro) não valer o valor do empréstimo. .
Dito isso, ligue para os bancos, calcule as taxas da loja com base na idade do seu veículo e veja se consegue encontrar um melhor negócio. Ou simplesmente pergunte ao seu banco atual se ele pode bater a taxa atual. Tenha cuidado, porém, que você não esteja apenas reduzindo seu pagamento mensal. Se você estender o prazo do empréstimo (por exemplo, você paga menos por mês, mas por um período mais longo), você pode acabar pagando mais no final.
Hipoteca
As taxas de juros para hipotecas e empréstimos imobiliários caíram significativamente recentemente, com uma taxa média de 30 anos fixada em 3, 34% - a mais baixa desde 1971. E sua hipoteca é provavelmente sua maior despesa, então qualquer economia aqui será consideravelmente.
Você quer ter certeza, no entanto, de que custos de fechamento, taxas de avaliação e outros encargos de refinanciamento (que variam de acordo com suas necessidades específicas - essa calculadora divide o que você pode esperar pagar, dependendo do que é necessário para seu empréstimo). cancele o que você economiza, baixando sua taxa de juros. Aqui está uma calculadora útil para ajudá-lo a decidir, mas uma regra geral é que os custos de fechamento valerão a pena se você puder reduzir sua taxa de juros em pelo menos um por cento.
Tal como acontece com um empréstimo automático, tome cuidado para que, se você estender o prazo do empréstimo, você ainda estará economizando dinheiro no final (não apenas reduzindo seu pagamento mensal - embora isso em si possa ajudar a liberar o fluxo de caixa para pagar qualquer empréstimo). empréstimos com juros mais altos mais rapidamente).
Outra coisa a ser considerada: se você tiver outros empréstimos com juros altos, poderá fazer uma linha de crédito com juros sobre imóveis residenciais para pagá-los. Eu conheço um casal que fez isso para lidar com suas dívidas de empréstimos estudantis e mais do que metade do que eles teriam que pagar em juros!
Qualquer empréstimo bancário
Alguns bancos e credores reduzirão sua taxa de juros se você configurar um pagamento automático para seu empréstimo. Eles podem ter certas estipulações - por exemplo, o pagamento deve sair de uma conta com eles, essa conta deve ser configurada para depósito direto do seu contracheque - mas se você puder atender a esses requisitos, é uma maneira fácil de economizar um pouco mais . Pergunte ao seu banco se eles têm alguma oferta especial (e compre se não tiverem!).
