Todo mundo tem uma pontuação de crédito e manter-se atualizado sobre o seu é importante. Aqui, exibimos cinco aplicativos gratuitos para seu telefone (Android ou iOS) que ajudarão você a monitorar sua pontuação, corrigir itens quando necessário e receber alertas quando algo mudar em seu relatório, mesmo quando estiver em movimento.
Noções básicas de pontuação de crédito
A abundância de recursos disponíveis pode ajudá-lo a saber mais sobre o que é usado para calcular sua pontuação de crédito e o que significam os diferentes números, mas aqui está uma visão geral rápida:
- Uma pontuação de crédito indica sua capacidade creditícia para potenciais financiadores, como bancos e credores hipotecários. Indica como você é responsável por pagar seus saldos.
- O crédito é pontuado em uma escala que varia de 300 a 850. Um número maior é melhor que um baixo.
- A pontuação de crédito mais utilizada é a pontuação FICO, mas existem outros modelos, como o VantageScore.
A verificação de sua pontuação de crédito prejudicá-lo?
Muitas pessoas temem que a verificação da pontuação de crédito por meio de serviços como o Credit Karma (ou qualquer um dos outros aplicativos mencionados abaixo) afete negativamente essas pontuações. A verdade é que verificar a sua própria pontuação de crédito é geralmente considerado um "inquérito soft", o que significa que não exige um "puxão" do seu relatório de crédito.
"Hard pulls" (ou "hard question") geralmente acontecem quando você solicita um novo cartão de crédito, um empréstimo ou uma hipoteca. "Soft pulls" normalmente ocorrem quando você verifica sua própria pontuação, quando um potencial empregador faz uma verificação de antecedentes ou quando você é pré-aprovado para um cartão de crédito ou empréstimo.
O Credit Karma faz um bom trabalho ao explicar a diferença entre os tipos de solicitações de crédito. Em qualquer caso, você deve ter certeza de que usar qualquer um dos aplicativos abaixo não afetará negativamente sua pontuação de crédito.
Carma de crédito
O Credit Karma é talvez o serviço mais conhecido para obter relatórios de pontuação de crédito gratuitos nas agências de crédito Equifax e TransUnion (a Experian é a outra agência principal). Seus aplicativos para Android e iOS fornecem alertas para quaisquer alterações importantes no seu relatório de crédito e, caso você veja algum erro, poderá registrar uma disputa diretamente no aplicativo Credit Karma. Você também pode visualizar um resumo bem organizado de como sua pontuação de crédito é dividida e analisar todas as contas que estão sendo relatadas e incluídas na sua pontuação.
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02 de 05CreditWise
Este aplicativo da Capital One está disponível para todos, não apenas para os clientes bancários da empresa. Ele fornece uma atualização semanal de sua pontuação de crédito TransUnion VantageScore 3.0 (em oposição a FICO), e inclui alguns extras interessantes, como um simulador de crédito que demonstra como ações como pagamento da dívida podem afetar sua pontuação. Você também receberá sugestões personalizadas para melhorar sua pontuação, junto com os alertas padrão do setor para quaisquer alterações importantes.
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03 de 05myFICO
A pontuação mais usada para determinar sua credibilidade é FICO, então ter uma idéia de onde você está é valioso. Se você tiver uma assinatura myFICO para monitorar sua pontuação e obter relatórios (a partir de US $ 29,95 por mês), esse aplicativo complementar gratuito é obrigatório. Ele mostra a sua pontuação FICO atual em todos os três departamentos de crédito e mostra até mesmo como eles flutuaram com o tempo. O aplicativo envia notificações push quando ocorrem alterações importantes no seu relatório, como uma nova consulta ou um aumento / diminuição na sua pontuação.
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Experian
Como uma das três principais agências de crédito que fornecem relatórios de crédito, a Experian tem um aplicativo de pontuação de crédito bastante sensato. O aplicativo Experian fornece a sua pontuação, que é atualizada a cada 30 dias, além de detalhes sobre a atividade da conta de cartão de crédito, dívida pendente e os efeitos da atividade do seu cartão de crédito em sua pontuação.
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05 de 05Gergelim de crédito
Credit Sesame fornece uma visão gratuita da sua pontuação de crédito usando o modelo VantageScore da TransUnion. Você também recebe um boletim de pontuação de crédito, com notas de carta fornecidas para histórico de pagamento, uso de crédito e idade de crédito. Você também receberá os alertas usuais de mudança de conta. O recurso Meu poder de empréstimo projeta quanto crédito você pode acessar com base na sua pontuação atual e nas informações da conta. Essa ferramenta também recomenda cartões de crédito, taxas de hipoteca e opções de refinanciamento.
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