No começo, a mudança de Brian Carter para a Carolina do Sul parecia uma medida extrema a ser tomada para consertar suas finanças.
Afinal, na superfície, ele teve uma ótima vida. Ele morava na ensolarada San Diego, era casado com seu amor verdadeiro e tinha um horário de trabalho flexível como profissional de marketing digital freelancer.
O problema, no entanto, era que sua renda oscilava - muito.
Em 2007 ele atingiu um período de seca e não estava gerando receita estável. Sua esposa, Lynda, levava de 50 a 60 horas por semana como acupunturista apenas para cobrir as contas do dia-a-dia - e, com o peso das despesas domésticas em seus ombros, ela estava começando a sentir a tensão.
"Ela chegou a um ponto em que precisava confrontar-me e dizer: 'Você precisa fazer algo - isso é muito trabalho para mim!'", Relembra Carter, 41 anos.
Enquanto em busca de emprego, ele encontrou um show promissor como diretor de pesquisa e marketing social em uma agência de publicidade. Pagou nos seis dígitos mais baixos e as oportunidades profissionais estavam no seu beco. O engate? Foi em Myrtle Beach, SC.
A decisão foi dura, mas Carter e sua esposa acabaram optando por reduzir o custo de vida e aliviar o estresse financeiro.
"Era difícil colocar todas as coisas no caminhão e ir embora", diz ele. "Mas acabou por ser uma das melhores coisas que já fiz."
Não vivendo grandes - e não fazendo as coisas acontecerem
Quando você ouve histórias sobre amigos ou parentes que tiveram que reduzir o tamanho de suas casas, fazer um segundo emprego ou mudar de país por causa do dinheiro, a suposição é que um caso agudo de “viver grande” é o problema.
Mas isso nem sempre é o caso. Mesmo se você acha que fez tudo certo, às vezes, fazer malabarismos com suas contas, viver dentro de seus meios e ter o suficiente para investir em metas financeiras futuras pode parecer um sonho.
“Se você está vivendo um estilo de vida onde tudo que você tem é dinheiro para pagar contas, e você não é capaz de comer fora de vez em quando, isso não será sustentável a longo prazo”, diz Chris Pimpo, um CFP® com o LearnVest Planning Services. "Muito provavelmente, você acabará recorrendo a um cartão de crédito para fazer compras no futuro".
E quando isso acontece, movimentos orçamentários menores - como interromper o almoço a cabo ou ensacado - podem não liberar renda suficiente para ajudá-lo a atingir suas metas.
Se isso soa como a sua situação, você não está sozinho.
"Eu diria que 25% dos meus clientes precisam fazer apenas pequenos ajustes orçamentários ou reduzir os gastos discricionários, mas 26% a 50% precisam fazer mudanças mais substanciais", diz Pimpo, referindo-se às mudanças que podem afetar seu estilo de vida.
Então, como você sabe quando atingiu esse ponto?
Para começar, a Pimpo sugere somar todos os seus custos fixos - despesas que não mudam muito de mês para mês, como aluguel ou hipoteca, contas de telefone celular, serviços públicos ou creche - para ver quanto de seu orçamento eles consumir.
“Quando seus custos fixos excedem de 60% a 70% de sua renda, e você tem apenas uma renda suficiente para cobrir seus bens essenciais, é quando precisamos olhar para uma grande mudança”, diz ele.
Outro sinal revelador: você não conseguiu dedicar nem uma pequena porcentagem de sua renda a objetivos financeiros importantes, como aposentadoria ou economia de emergência.
7 mudanças na vida da imagem grande a considerar
Não há uma solução única que faça sentido para todos quando se trata de descobrir que tipo de mudança de estilo de vida implementar para ajudar a colocar sua vida financeira nos trilhos.
Algumas pessoas podem encontrar maneiras de aumentar sua renda; outros podem adotar uma rota profunda de corte de custos. Em ambos os casos, o objetivo é o mesmo: melhorar o fluxo de caixa do seu domicílio, de modo que você está fazendo mais do que apenas andar na água - na verdade, está avançando em metas financeiras de longo prazo.
Então pedimos a Pimpo que compartilhasse algumas das estratégias que ele vê as pessoas implementando com mais frequência. Embora pareçam intimidantes, podem ter um impacto significativo sobre quanto dinheiro está fluindo para dentro e fora de um orçamento.
1. Negociar um salário mais alto
Descubra se você está recebendo o que você vale fazendo pesquisas em sites como o Glassdoor ou perguntando aos colegas o que eles estão vendo em termos salariais. Em seguida, venha para a mesa de negociações com esses números em mãos, bem como uma lista das conquistas que podem ajudar você a defender uma alta salarial.
2. Mudar para um trabalho mais remunerado
Se as perspectivas são escassas de que você conseguirá um aumento salarial, seu próximo plano de ataque pode ser procurar uma posição melhor remunerada - apenas certifique-se de observar os benefícios oferecidos, bem como o salário.
"Você pode obter um aumento de renda de US $ 5.000 a US $ 10.000 por ano, mas se a nova empresa tiver um benefício de saúde de nível inferior - e você acabar pagando US $ 200 extras por mês por assistência médica - ou não houver plano de correspondência 401 (k), esses são fatores enormes ”, explica Pimpo.
Portanto, depois de receber uma carta de aceitação, peça também à empresa todos os detalhes sobre o pacote de benefícios, para que você possa avaliar qual será o impacto em seu quadro financeiro geral.
3. Obtenha um segundo emprego
Uma chave para essa estratégia é encontrar um show paralelo que se ajuste ao seu cronograma e ajude a maximizar sua renda, diz Pimpo. Em outras palavras, não escolha um trabalho de meio período que absorva todo o seu tempo livre, com pouco para mostrar na renda.
Você deve realmente gostar do que está fazendo, além de aprimorar suas habilidades. “Então, encontre um segundo emprego que você ame, como trabalhar para uma organização sem fins lucrativos - ou talvez o trabalho seja em um campo no qual você sempre quis trabalhar”, acrescenta Pimpo.
4. Discuta em ter um pai que fica em casa e volte ao trabalho
A transição para uma família de dois rendimentos poderia ajudar de forma significativa, mas apenas se a nova renda não for dedicada a simplesmente compensar o cuidado da criança - o mesmo acontece com a matemática para ver onde você sai.
Você também pode procurar empregos que sejam flexíveis com sua programação. “Você pode criar sites? Ser um escritor? Ensinar música? Talvez você possa fazer algum contrato ou encontrar um emprego nos fins de semana que traga um extra de US $ 500 por mês ”, diz Pimpo. "Você quer equilibrar com seu casamento e família."
5. Mude para um lar mais barato
Antes de empacotar - e reservar corretores dispendiosos - descubra quais seriam os trade-offs para o downsizing de uma casa mais barata.
Se, por exemplo, você tem filhos, poupar US $ 100 por mês pode não ser o suficiente para conseguir um bom distrito escolar. Por outro lado, se você pudesse economizar US $ 300 por mês, e o sacrifício é de curto prazo - talvez as crianças vão para a mesma escola, de qualquer forma - então pode valer a pena.
Além disso, tenha em mente que o downsizing será mais fácil se você alugar contra o próprio, diz Pimpo, acrescentando que você poderia descobrir os benefícios líquidos de locação em outro lugar e alugar sua casa para cobrir a hipoteca.
6. Tome em companheiros de quarto
Encontrar alguém para dividir seus custos domésticos pode ser um sacrifício de curto prazo que ajuda a liberar um bom pedaço do seu orçamento. "Se você acabou de começar em seu campo, você está vivendo em um lugar caro como Nova York, e você está esperando um bom ajuste salarial nos próximos dois anos, isso pode ser uma boa jogada", diz Pimpo.
No entanto, se você é dono da sua casa, verifique as leis locais para ver se é legal alugá-las, inclusive leis de posseiras que podem dificultar a expulsão de um inquilino que não está trabalhando.
7. Mudar para uma área mais barata
Realocar é, na verdade, um grande movimento, por causa da incerteza: quanto custará para se mover? Eu poderei vender minha casa? Existem oportunidades de emprego?
Todos esses fatores devem ser parte de sua decisão, diz Pimpo.
Além disso, considere fazer uma comparação cuidadosa com o custo de vida para ver como suas duas cidades se comparam quando se trata de despesas com moradia, serviços públicos, impostos e salários. "Só porque você está fazendo $ 85.000 em uma cidade, não significa que você estará fazendo $ 85.000 em outro", diz Pimpo.
Fatos Difíceis, Escolhas Difíceis - Futuro Mais Brilhante
O que pode ser ainda mais difícil do que implementar qualquer uma dessas mudanças é a constatação de que elas poderiam ser benéficas - talvez até necessárias.
O que pode ajudar, no entanto, é basear sua decisão menos em como você se sente e mais no que os números lhe dizem.
"Só porque você deseja ter uma certa renda ou estilo de vida não significa que você tem direito a isso", diz Les Szarka, um CFP ® e autor de Money Brain: Como sua mente subconsciente pode seqüestrar suas decisões de investimento .
Mas literalmente escrever números abaixo pode ajudá-lo a encarar a realidade, porque você não pode ignorar o que está olhando de volta para você em preto e branco, ele acrescenta.
Por exemplo, anote quanto custa para você viver seu estilo de vida atual, "então pergunte a si mesmo: 'Eu realmente posso pagar isso?'", Diz Szarka. “, Então pergunte a si mesmo: 'Quais são as minhas possíveis soluções?' Você tem que ser brutalmente honesto consigo mesmo.
Enfrentar a verdade fria e dura foi o que estimulou Carter a fazer sua jogada - mesmo quando parecia a coisa errada a fazer. Ele estava se mudando para um lugar onde ele não tinha um desejo verdadeiro de viver, e ele e sua esposa viveram separados inicialmente enquanto ele fazia a transição.
Mas seu novo trabalho pagou mais do que ele já fez antes, e isso ajudou sua carreira a disparar. Carter, que agora mora em Charleston, acabou tendo sua própria consultoria e é autor de vários livros de negócios, incluindo o Princípio de Cowbell: Orientação profissional sobre como conseguir o emprego dos seus sonhos e ganhar mais dinheiro .
"Me deu a chance de falar em conferências como um líder de pensamento e, eventualmente, ajudou-me a conseguir clientes depois que deixei o cargo", diz Carter. “Tanto isso quanto meu trabalho subsequente resultaram em uma renda muito melhor e agora estamos economizando para a aposentadoria. E Charleston é a nossa nova cidade favorita - temos um ótimo estilo de vida, com custos menores ”.
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