6 maneiras fáceis de chicotear suas finanças em forma

A limpeza da primavera é simultaneamente impressionante e horrível, não é?

Você provavelmente tem que desistir do tempo que preferiria estar passando lá fora, onde está finalmente ensolarado. No entanto, há poucas coisas melhores do que aquela sensação incrível de começar de soprar a poeira de tudo.

Adivinha? O mesmo pode ser verdade quando se trata do seu dinheiro.

Assim como agora pode ser o momento perfeito para limpar seus armários, também é um momento ideal para considerar a organização, a simplificação e a ajuda para se preparar para meses de sucesso financeiro.

Para poupar seu tempo, pedimos aos consultores financeiros de todo o país que dessem seus melhores conselhos sobre como melhorar suas finanças. Considere tentar estas táticas para fazer um rápido arranjo.

1. Crie uma pasta ICE

Se você é o gerente de dinheiro de sua casa, você deve às pessoas que você ama montar uma pasta de informações que os ajudará a descobrir como lidar com suas finanças caso algo aconteça com você. Esta é a pasta “Em caso de emergência” ou ICE.

"Inclua todas as informações que alguém precisaria para gerenciar suas finanças, como números de conta, identificações de login e senhas, uma lista de contas pagas por mês, informações sobre investimentos e fundos de aposentadoria e qualquer outra coisa que precisaria ser tratada sua ausência ”, diz Tyler Gray, consultor financeiro da SageOak Financial em Tulsa, OK. Isso pode ser uma pasta literal ou uma pasta na área de trabalho do seu computador. Se você optar pela opção mais high-tech, lembre-se de renomear a pasta como algo inócuo (talvez não "All Financial Documents Here", por motivos de segurança) e preencha o seu parceiro no alias da pasta.

Se o seu parceiro ou alguém lida com suas finanças, peça a essa pessoa para criar uma pasta do ICE para você. Mórbido? Talvez um pouco, mas esse passo pode facilitar muito a vida no caso de uma emergência.

2. Quebre os marcadores

Jeff Motske, CFP, presidente e CEO da Trilogy Financial Services em Huntington Beach, Califórnia, diz que a primavera é um ótimo momento para dar uma olhada no seu orçamento - e uma maneira de fazer isso é ir à velha escola.

"Obtenha seus extratos de cartão de crédito dos últimos seis meses e três marcadores de cores diferentes", sugere Motske. “Então, use uma cor para destacar seus custos necessários (contas, seguro, mantimentos, produtos de higiene pessoal), outra para destacar itens comprados porque você realmente os queria (sua assinatura Netflix ou o novo aspirador de pó que alivia seus sintomas de alergia) e outro para destacar compras menos pensadas (aquela rodada de bebidas que você comprou no happy hour). ”

“Este exercício é geralmente de arregalar os olhos. A maioria das pessoas não percebe o quanto está gastando em coisas que realmente não precisam ou não querem ”, diz ele.

Depois de destacar suas "áreas problemáticas", leve-as à alta tecnologia conectando suas contas ao LearnVest Money Center. Depois de configurar, coloque esses marcadores em uma gaveta - a Caixa de entrada do Money Center, que se parece muito com a caixa de entrada de e-mails, importará todos os seus gastos e dados salvos para ajudá-lo a acompanhar seu progresso. Você pode até categorizar o que você gasta em pastas como "Mercearia", "Viagem" ou "Suprimentos para animais de estimação", depois definir orçamentos para cada pasta e obter uma atualização automática de quanto dinheiro você ainda tem para gastar. Na próxima primavera, você terá um registro dos gastos do ano e poderá até mesmo ver como seus gastos “progrediram” ao longo do tempo.

3. Torne Automático

Se você ainda não fez suas contribuições de poupança automáticas, está atrás da curva. "Aproveitar o poder deste hack gratuito vai facilitar a sua vida", diz Stacy Johnson, CPA, e autor de Life or Debt .

“Tenha dinheiro retirado de cada cheque para economizar antes de vê-lo. Em seguida, automatize seu pagamento de faturas: você sempre deve revisar suas faturas, mas pagar pelo menos algumas delas automaticamente não apenas agiliza o processo, mas também garante que seus pagamentos sejam pontuais. ”Para ajudar a evitar surpresas na conta, deixe de automatizar somente pagamentos recorrentes que são os mesmos todos os meses, como seu aluguel ou seguro - não seu cartão de crédito.

Para obter orientação sobre como configurar depósitos automáticos, consulte nosso guia para aumentar as economias. Se você já tem depósitos automáticos para o seu fundo de emergência e contas de aposentadoria, bom trabalho! Agora considere aumentar suas contribuições.

4. Vá sem papel

Sabe aquela sensação incrível quando se livra de roupas que você não usa há dois anos? Bem, de acordo com Johnson, livrar-se do arquivo cheio de contas antigas e extratos de cartão de crédito pode parecer tão libertador. “O melhor conselho que dou aos meus clientes é ir sem papel”, diz Johnson. “A digitalização de documentos importantes permite encontrá-los rapidamente, protege-os contra perdas e torna a sua casa menos desordenada.”

Claro, você não deve apenas começar a jogar. Nossa regra geral é manter os registros fiscais por sete anos, e pode ser mais fácil manter as cópias impressas deles. Mas tudo o mais - incluindo extratos bancários e de cartão de crédito, bem como recibos de pagamento - pode ser escaneado e armazenado em um provedor de arquivamento baseado em nuvem, como o Dropbox ou o Google Drive.

5. Revise seus beneficiários

A primavera pode ser uma ótima época do ano para dar uma olhada nas pessoas que você designou para receber seu dinheiro, caso algo aconteça com você, diz Kimberly Foss, uma CFP em Roseville, CA. "Assim como os testamentos, as contas de aposentadoria têm beneficiários, por isso é importante garantir que seus ativos sejam direcionados às pessoas certas", explica ela.

Qualquer conta com uma quantia substancial de dinheiro, seja aposentadoria, verificação, poupança ou investimento, deve ter um beneficiário designado. Geralmente é tão simples como ligar para o seu banco e pedir um formulário para preencher (às vezes você pode até mesmo fazer isso online). Seu beneficiário é a pessoa que receberá seus bens, portanto, certifique-se de revisar esses formulários depois de um grande evento de vida, como casamento, morte ou nascimento de uma criança. E certifique-se de designar alguém - caso algo aconteça com você, os ativos sem um beneficiário correm o risco de entrar em uma dispendiosa e demorada corte de sucessões.

6. Crie seu próprio calendário financeiro

Vamos enfrentá-lo: é muito fácil ignorar as tarefas financeiras até o último minuto. (Olá, preparação de impostos!) É por isso que agora é um ótimo momento para criar seu "calendário financeiro".

É simples: "Defina lembretes ao longo do ano para fazer coisas como revisar as apólices de seguro, obter um relatório de crédito ou reequilibrar os investimentos", explica Gray. "O meu está em um calendário do Google." Não tem certeza do que precisa ser feito ou quando? Consulte o nosso calendário financeiro final de 2014, que descreve as tarefas que você deve realizar todo mês, além de recursos para ajudá-lo a concluí-las. Em seguida, adicione suas datas e tarefas pessoais, como "Aumentar as contribuições para a aposentadoria" ou "Fazer o pagamento final da dívida (comemore!)".