Certamente acumulamos uma grande quantidade de conhecimento ao longo dos anos, cobrindo o dinheiro - sejam as dezenas de histórias de sucesso “Saí das dívidas” que apresentamos para os inúmeros estudos psicológicos que cobrimos, ligando melhores decisões financeiras. fazendo a mudança de comportamento.
Assim, dado que é o Mês da Alfabetização Financeira, decidimos que não há melhor momento do que agora para reunir as nossas 50 melhores gorjetas em dinheiro em uma leitura supereficiente e suculenta. Desde as melhores formas de orçamentar a forma de aumentar o seu potencial de ganhos como um profissional, estas informações financeiras são tão recentes quanto no dia em que foram publicadas.
Primeiras coisas primeiro: algumas noções financeiras
1. Crie um calendário financeiro
Se você não confia em si mesmo para se lembrar de pagar seus impostos trimestrais ou periodicamente puxar um relatório de crédito, pense em definir lembretes de compromissos para essas tarefas importantes, da mesma forma que faria uma consulta médica anual ou uma revisão do carro. Um bom lugar para começar? Nosso calendário financeiro final.
2. Verifique sua taxa de juros
P: Qual empréstimo você deve pagar primeiro? A: Aquele com a maior taxa de juros. P: Qual conta de poupança você deve abrir? A: Aquele com a melhor taxa de juros. P: Por que as dívidas de cartão de crédito nos causam tanta dor de cabeça? A: Culpe a taxa de juros compostos. Bottom line aqui: Prestando atenção às taxas de juros ajudará a informar quais dívidas ou compromissos de poupança você deve focar.
3. Acompanhe o seu patrimônio líquido
Seu patrimônio líquido - a diferença entre seus ativos e dívidas - é o número geral que pode dizer onde você está financeiramente. Fique de olho e isso pode ajudar a mantê-lo informado sobre o progresso que você está fazendo em relação aos seus objetivos financeiros - ou avisá-lo se estiver se desvinculando.
Como orçamentar como um profissional
4. Definir um orçamento, período
Este é o ponto de partida para todos os outros objetivos da sua vida. Aqui está uma lista de verificação para construir um orçamento pessoal nocaute.
5. Considere uma dieta totalmente em dinheiro
Se você está consistentemente gastando demais, isso vai te tirar dessa rotina. Não acredite em nós? A dieta em dinheiro mudou a vida dessas três pessoas. E quando essa mulher foi todo em dinheiro, ela percebeu que não era tão assustador quanto ela pensava. Mesmo.
6. Tome um minuto de dinheiro diário
Este vem direto do fundador e CEO da LearnVest, Alexa von Tobel, que jura ao reservar um minuto por dia para verificar suas transações financeiras. Esse ato de 60 segundos ajuda a identificar problemas imediatamente, acompanhar o progresso da meta e definir seu tom de gasto pelo resto do dia!
7. Aloque pelo menos 20% do seu rendimento para prioridades financeiras
Por prioridades, queremos dizer acumular economias de emergência, pagar dívidas e preencher o seu ninho de aposentadoria. Parece uma grande porcentagem? Aqui está o porquê nós amamos esse número.
8. Orçamento Cerca de 30% da sua renda para gastos com estilo de vida
Isso inclui filmes, restaurantes e happy hours - basicamente, qualquer coisa que não cubra as necessidades básicas. Respeitando a regra de 30%, você pode economizar e fazer alarde ao mesmo tempo.
Como obter dinheiro motivado
9. Elaborar um Conselho de Visão Financeira
Você precisa de motivação para começar a adotar melhores hábitos financeiros e, se criar um quadro de visão, ele pode ajudar a lembrá-lo de estar em dia com seus objetivos financeiros.
10. Definir metas financeiras específicas
Use números e datas, não apenas palavras, para descrever o que você deseja realizar com seu dinheiro. Quanta dívida você quer pagar - e quando? Quanto você quer salvar e em que data?
11. Adote um Mantra de Gastos
Escolha uma frase positiva que funcione como uma mini regra geral de como você gasta. Por exemplo, pergunte a si mesmo: "Isso é melhor que Bali no próximo ano?" Ou "Só cobro itens que custam US $ 30 ou mais".
12. Ame-se
Claro, isso pode parecer piegas, mas funciona. Basta perguntar a este autor, que pagou US $ 20.000 de dívida depois de perceber que assumir o controle de suas finanças era uma maneira de se valorizar.
13. Faça Metas de Dinheiro em Tamanho da Mordida
Um estudo mostrou que quanto mais distante um objetivo parece, e quanto menos temos certeza sobre quando isso acontecerá, mais provavelmente desistiremos. Então, além de focar em grandes objetivos (digamos, comprar uma casa), visar também estabelecer metas menores e de curto prazo que trarão resultados mais rápidos - como economizar dinheiro toda semana para fazer uma viagem em seis meses. .
14. Banir pensamentos sobre dinheiro tóxico
Olá, profecia auto-realizável! Se você se enganar antes mesmo de começar (“Eu nunca vou pagar dívidas!”), Então você está se preparando para fracassar. Portanto, não seja um fatalista e mude para mantras mais positivos.
15. Obtenha suas finanças e corpo em forma
Um estudo mostrou que mais exercício leva a salários mais altos, porque você tende a ser mais produtivo depois de se exercitar. Então, começar a correr pode ajudar a aumentar seu jogo financeiro. Além disso, todos os hábitos e disciplina associados, digamos, às maratonas de corrida também estão associados à boa gestão do seu dinheiro.
16. Aprenda a saborear
Saborear significa apreciar o que você tem agora, em vez de tentar ficar feliz adquirindo mais coisas.
17. Obter um amigo do dinheiro
De acordo com um estudo, amigos com traços semelhantes podem adquirir bons hábitos um do outro - e isso também se aplica ao seu dinheiro! Então, tente reunir vários amigos para almoços regulares, como esta mulher, pagando US $ 35.000 em dívidas no processo.
Como aumentar o seu potencial de ganhos
18. Ao negociar um salário, faça com que a empresa nomeie as figuras primeiro
Se você doar seu salário atual desde o início, você não tem como saber se você é lowball ou highballing. Conseguir que um potencial empregador nomeie a figura primeiro significa que você pode empurrá-la para cima.
19. Você pode negociar mais do que apenas seu salário
Suas horas de trabalho, título oficial, licença de maternidade e paternidade, férias e em quais projetos você trabalhará podem ser coisas que um futuro empregador pode estar disposto a negociar.
20. Não assuma que não se qualifica para o desemprego
No auge da recente recessão, apenas metade das pessoas elegíveis para o desemprego se candidatou. Aprenda as regras do desemprego.
21. Faça discussões salariais em seu trabalho atual sobre as necessidades da sua empresa
Seu empregador não se importa se você quer mais dinheiro para uma casa maior - se preocupa em manter um bom funcionário. Portanto, ao negociar, pagar ou pedir um aumento, enfatize o incrível valor que você traz para a empresa.
Como manter a dívida na baía
22. Comece com pequenas dívidas para ajudá-lo a conquistar os grandes
Se você tem uma montanha de dívidas, os estudos mostram que pagar as pequenas dívidas pode dar a você a confiança necessária para enfrentar as dívidas maiores. Você sabe, como pagar um saldo modesto em um cartão de loja de departamento antes de chegar ao cartão com o maior saldo. É claro que geralmente recomendamos que você retire o cartão com a taxa de juros mais alta, mas às vezes vale a pena fazer isso.
23. Nunca ceda um empréstimo
Se o mutuário - seu amigo, membro da família, outro significativo, quem quer que seja - perder os pagamentos, sua pontuação de crédito vai dar um mergulho, o credor pode vir atrás de você pelo dinheiro, e isso provavelmente destruirá seu relacionamento. Além disso, se o banco exige um fiador, o banco não confia na pessoa para efetuar os pagamentos. Dica de bônus para os pais: Se você for solicitado a assinar um empréstimo privado para o seu estudante universitário, primeiro verifique se o seu filho já superou as opções de empréstimo federal, concessão e bolsa de estudos.
24. Todo estudante deve preencher o FAFSA
Mesmo se você não acha que vai conseguir ajuda, não faz mal preencher o formulário. Isso porque 1, 3 milhão de estudantes no ano passado perderam um Pell Grant - que não precisa ser pago de volta! - porque não preencheram o formulário.
25. Sempre escolha empréstimos estudantis federais sobre empréstimos privados
Empréstimos federais têm condições flexíveis de pagamento se seus sonhos de emprego não saem exatamente de acordo com o plano após a faculdade. Além disso, os empréstimos federais geralmente têm melhores taxas de juros. Portanto, seja esperto sobre os empréstimos que você toma - e tente evitar esses outros grandes erros de empréstimos estudantis.
26. Se você está lutando com pagamentos federais de empréstimos estudantis, investigue as opções de reembolso
Basta ligar para o seu credor e perguntar se eles oferecem planos graduados, estendidos ou baseados em renda. sobre essas opções aqui.
27. Opte por pagamentos de hipoteca abaixo de 28% da sua renda mensal
Essa é uma regra geral quando você está tentando descobrir quanta casa você pode pagar. Saiba mais sobre esse número aqui. E, em seguida, entrar em algum voyeurismo e ver o que outros casais podem pagar.
Como comprar na loja
28. Avaliar compras por custo por uso
Pode parecer mais financeiramente responsável comprar uma camisa da moda de US $ 5 do que uma camiseta básica de US $ 30, mas apenas se você ignorar o fator qualidade! Ao decidir se o mais recente brinquedo de tecnologia, gadget de cozinha ou item de vestuário vale a pena, considere quantas vezes você vai usá-lo ou usá-lo. Aliás, você pode até considerar custo por hora para experiências!
29. Gastar em Experiências, Não Coisas
Colocar seu dinheiro em compras como um concerto ou um piquenique no parque - em vez de gastá-lo em objetos caros - dá mais felicidade para você. A pesquisa diz isso.
30. Loja Solo
Já alguma vez um amigo declara: “Isso é tão fofo em você! Você tem que pegar! ”Por tudo que você experimenta? Salve sua socialização para um passeio no parque, em vez de um passeio pelo shopping, e trate as compras com muita atenção.
31. Gastar no verdadeiro você - não no imaginário você
É fácil cair na armadilha de comprar para a pessoa que você quer ser: chef, estilista profissional, triatleta.
32. Vala a proteção de cheque especial
Parece bom, mas na verdade é uma maneira dos bancos tentarem você a gastar mais e cobrar uma taxa pelo privilégio. Saiba mais sobre descoberto proteção e outros erros bancários para evitar.
Como salvar o direito de aposentadoria
33. Comece a poupar o mais rápido possível
Não na próxima semana. Não quando você recebe um aumento. Não no próximo ano. Hoje. Porque o dinheiro que você coloca em seu fundo de aposentadoria agora terá mais tempo para crescer através do poder de crescimento composto.
34. Faça tudo o que for possível para não sacar sua conta de aposentadoria antecipadamente
Mergulhar em seus fundos de aposentadoria cedo vai te machucar muitas vezes. Para começar, você está negando todo o trabalho duro que fez até agora - e está evitando que o dinheiro seja investido. Segundo, você será penalizado por uma retirada antecipada, e essas penalidades são geralmente muito pesadas. Finalmente, você será atingido com uma conta de imposto pelo dinheiro que você sacar. Todos esses fatores fazem o saque antecipado um último recurso.
35. Dê dinheiro para conseguir dinheiro
O famoso jogo 401 (k) é quando seu empregador contribui com dinheiro para sua conta de aposentadoria. Mas você só receberá essa contribuição se contribuir primeiro. É por isso que é chamado de jogo.
36. Quando você recebe um aumento, aumente sua poupança de aposentadoria também
Você sabe como sempre disse a si mesmo que economizaria mais quando tivesse mais? Estamos te chamando para isso. Toda vez que você recebe um pagamento, a primeira coisa que você deve fazer é aumentar sua transferência automática para a poupança e aumentar suas contribuições para a aposentadoria. É apenas um passo em nossa lista de verificação para começar a economizar para a aposentadoria.
Como Melhor Construir - e Rastrear - Seu Crédito
37. Revise seu relatório de crédito regularmente - e fique de olho na sua pontuação de crédito
Esta mulher aprendeu da maneira mais difícil que uma pontuação de crédito menor do que estelar tem o potencial de custar-lhe milhares. Ela só checou seu relatório de crédito, o que parecia bom, mas não conseguiu sua pontuação de crédito real, que contou uma história diferente.
38. Mantenha seu uso de crédito abaixo de 30% do seu total de crédito disponível
Também conhecido como taxa de utilização de crédito, você calcula dividindo o valor total em todos os seus cartões de crédito pelo total de crédito disponível. E se você estiver usando mais de 30% do seu crédito disponível, isso pode afetar sua pontuação de crédito.
39. Se você tiver mau crédito, obtenha um cartão de crédito garantido
Um cartão seguro ajuda a criar crédito como um cartão comum, mas não permite gastar mais. E você não precisa de um bom crédito para conseguir um! Aqui está tudo o que você precisa saber sobre cartões de crédito garantidos.
Como obter um seguro adequado
40. Obtenha mais seguro de vida sobre a política da sua empresa
Isso porque a política básica do seu empregador é muitas vezes pequena demais. Não convencido? Leia como o seguro de vida extra salvou uma família.
41. Obter seguro de locatários
É claro que abrange roubos, vandalismo e desastres naturais, mas também pode abranger coisas como as contas médicas de pessoas que se machucam em sua casa, danos causados na casa de outra pessoa, aluguel se você tiver que ficar em outro lugar porque de danos causados ao seu apartamento - e até mesmo coisas roubadas de uma unidade de armazenamento. Não é ruim para cerca de US $ 30 por mês!
Como se preparar para os dias chuvosos (financeiros)
42. Faça parte das economias do seu orçamento mensal
Se você esperar para colocar dinheiro de lado para quando você consistentemente tem o suficiente de um colchão de caixa disponível no final do mês, você nunca terá dinheiro para deixar de lado! Em vez disso, faça economias mensais em seu orçamento agora. sobre este e outros grandes erros de poupança - e como consertá-los.
43. Mantenha suas economias fora de sua conta corrente
Aqui está uma verdade universal: se você vê que tem dinheiro em sua conta corrente, vai gastá-lo. Período. O rápido caminho para a obtenção de economias começa com a abertura de uma conta de poupança separada, portanto, é menos possível gastar acidentalmente seu dinheiro de férias em outra onda de compras on-line tarde da noite.
44. Abra uma conta poupança em um banco diferente do que onde você tem sua conta corrente
Se você mantém suas duas contas no mesmo banco, é fácil transferir dinheiro de suas economias para a sua conta bancária. Muito fácil. Portanto, evite o problema - e essas outras armadilhas financeiras.
45. Depósito direto é (quase) mágico
Porque você pergunta? Porque faz você se sentir como se o dinheiro que você transfere para suas economias todo mês aparecesse do nada - mesmo que você saiba muito bem que vem do seu salário. Se o dinheiro que você destina para a poupança nunca cair na sua conta corrente, provavelmente você não sentirá falta disso - e poderá até ficar agradavelmente surpreso com o quanto sua conta cresce com o tempo. Descubra outras maneiras de começar seu fundo de emergência.
46. Considere Mudar para uma União de Crédito
As cooperativas de crédito não são adequadas para todos, mas podem ser o lugar certo para obter um melhor atendimento ao cliente, empréstimos mais amistosos e melhores taxas de juros em suas contas de poupança.
47. Existem 5 tipos de emergências financeiras
Dica: Um casamento não é um deles. Mergulhe em sua conta de poupança de emergência somente se você perdeu seu emprego, você tem uma emergência médica, seu carro quebra, você tem despesas de casa de emergência (como um telhado com vazamento), ou você precisa viajar para um funeral. Caso contrário, se você não puder pagar, apenas diga não. Nós explicamos mais aqui.
48. Você pode ter muita economia
É raro, mas é possível. Se você tem mais de seis meses de poupança em sua conta de emergência (nove meses, se você trabalha por conta própria), e você tem bastante dinheiro para seus objetivos financeiros de curto prazo, então comece a pensar em investir.
Como abordar o investimento
49. Preste atenção às taxas
As taxas que você paga em seus fundos, também chamadas de índices de despesas, podem incluir seus retornos. Mesmo algo aparentemente baixo como uma taxa de 1% vai custar-lhe a longo prazo. Nossa recomendação geral é manter os fundos de índice de baixo custo.
50. Reequilibre sua carteira uma vez por ano
Não somos defensores do mercado, mas você precisa dar uma olhada em sua conta de corretagem de vez em quando para garantir que suas alocações de investimento ainda correspondam às suas metas maiores de investimento. Veja como reequilibrar.
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